AML ในยุคดิจิทัล: การเสริมสร้างความมั่นคงทางการเงิน

ในภูมิทัศน์ที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วของ การปฏิบัติตามข้อกำหนด ทางการเงิน การตรวจสอบการป้องกันการฟอกเงิน (AML) ได้กลายเป็นองค์ประกอบที่สำคัญภายในกรอบงานการตรวจสอบเพื่อทราบข้อเท็จจริงของลูกค้า (CDD) ตามที่ระบุไว้ใน Fintech Global News ด้วยมูลค่าที่น่าตกใจถึง 88 พันล้านปอนด์ ที่คาด ว่าจะมีการฟอกเงินทุกปีในสหราชอาณาจักรเพียงแห่งเดียว แรงผลักดันให้ธุรกิจต่างๆ สนับสนุนมาตรการ AML ไม่เคยมีความกดดันมากเท่านี้มาก่อน

อุตสาหกรรมตั้งแต่บริการทางการเงินไปจนถึงการพนันออนไลน์และสกุลเงินดิจิทัลได้รับคำสั่งจากกฎหมายให้ปฏิบัติตามโปรโตคอล AML ที่เข้มงวด ซึ่งได้รับการสนับสนุนโดยกฎระเบียบจากหน่วยงานระดับโลก เช่น Financial Conduct Authority (FCA) และสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (SEC)

การใช้โปรแกรม AML ที่แข็งแกร่งช่วยให้บริษัทต่างๆ สามารถระบุและลดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับบุคคลที่เกี่ยวข้องกับการเมือง (PEP) หน่วยงานที่ถูกคว่ำบาตร และโปรไฟล์สื่อเชิงลบ เช็คเหล่านี้นอกเหนือไปจากการป้องกันการฟอกเงินเท่านั้น พวกเขาเป็นเครื่องมือในการปกป้องบริษัทจากการลงโทษทางการเงินที่อาจเกิดขึ้น การระงับการดำเนินงาน และความเสียหายต่อชื่อเสียงในระยะยาว

การตรวจสอบ AML มีความหลากหลาย โดยครอบคลุมขั้นตอนต่างๆ มากมายที่มุ่งเป้าไปที่การรับรองการปฏิบัติตามกฎหมายต่อต้านการฟอกเงิน การระดมทุนเพื่อต่อต้านการก่อการร้าย (CTF) และมาตรการป้องกันอาชญากรรมทางการเงินในวงกว้าง ในบรรดาการตรวจสอบเหล่านี้ การตรวจสอบ PEP ถือเป็นหัวใจสำคัญในการระบุบุคคลที่อยู่ในตำแหน่งที่มีอิทธิพลซึ่งอาจมีความเสี่ยงเพิ่มขึ้นในการมีส่วนร่วมในการฟอกเงินหรือกิจกรรมติดสินบน สิ่งนี้ไม่เพียงแต่เกี่ยวข้องกับการคัดกรอง PEP เท่านั้น แต่ยังรวมถึงการเชื่อมต่อทันที รวมถึงสมาชิกในครอบครัวและเพื่อนร่วมงานที่ใกล้ชิด

ในทำนองเดียวกัน การตรวจสอบการคว่ำบาตรเป็นพื้นฐานในการรับรู้บุคคลหรือนิติบุคคลใดๆ ทั่วโลกที่ถูกคว่ำบาตร ดังนั้นจึงป้องกันธุรกรรมทางการเงินที่ผิดกฎหมาย การใช้การตรวจสอบสื่อที่ไม่พึงประสงค์จะช่วยเสริมกระบวนการ AML ด้วยการรวบรวมและวิเคราะห์ข้อมูลโอเพ่นซอร์ส ซึ่งแม้อาจไม่เกี่ยวข้องกับการตรวจสอบวิเคราะห์สถานะ แต่ก็สามารถแจ้งการประเมินความเสี่ยงได้อย่างมีนัยสำคัญ

การติดตามธุรกรรมมีบทบาทสำคัญหลังการเริ่มต้น โดยกลั่นกรองกิจกรรมทางการเงินเพื่อตรวจจับและแก้ไขพฤติกรรมที่น่าสงสัยซึ่งบ่งชี้ถึงการฟอกเงินหรือการจัดหาเงินทุนของผู้ก่อการร้าย ผู้ให้บริการสมัยใหม่ เช่น Comply Advantage ใช้ประโยชน์จากอัลกอริธึมที่ซับซ้อนเพื่ออำนวยความสะดวกในกระบวนการที่ซับซ้อนนี้

การบูรณาการ AML เข้ากับการตรวจสอบการรู้จักลูกค้าของคุณ (KYC) กลายเป็นสิ่งที่ขาดไม่ได้มากขึ้นสำหรับธุรกิจที่มุ่งหวังที่จะปรับปรุงประสิทธิภาพในการเริ่มต้นใช้งานของลูกค้าและรักษาการปฏิบัติตาม กฎระเบียบ การเปลี่ยนแปลงไปสู่กลยุทธ์การปฏิบัติตามกฎระเบียบที่เป็นหนึ่งเดียวกันมากขึ้น ส่งผลให้ความต้องการโซลูชันเทคโนโลยีมีเพิ่มขึ้นอย่างมาก ซึ่งสามารถส่งมอบชุดเครื่องมือการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่ครอบคลุมได้อย่างมีประสิทธิภาพ

เพื่อการตรวจสอบ AML อย่างมีประสิทธิภาพ ธุรกิจจะต้องรวบรวมข้อมูลส่วนบุคคลที่จำเป็นจากลูกค้าตั้งแต่เริ่มแรก ซึ่งรวมถึงชื่อ ที่อยู่ และวันเกิดของลูกค้า โดยมักจะต้องใช้เอกสารเพิ่มเติม เช่น หนังสือเดินทางหรือหลักฐานการอยู่อาศัยเพื่อยืนยันรายละเอียดที่ให้ไว้ สำหรับลูกค้าองค์กร การตรวจสอบ Know Your Business (KYB) เป็นขั้นตอนเบื้องต้นเพื่อให้แน่ใจว่ามีการคัดกรอง AML ที่แม่นยำ โดยเน้นที่ข้อมูลทางการเงินและแชร์โครงสร้างเพื่อประเมินความเสี่ยง

ความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีได้ปฏิวัติวิธีการตรวจสอบ AML ด้วยแพลตฟอร์มอย่าง FullCircl ที่อำนวยความสะดวกในการบูรณาการที่ราบรื่นและการตรวจสอบลูกค้าอย่างต่อเนื่อง สิ่งนี้ไม่เพียงเพิ่มประสิทธิภาพกระบวนการเริ่มต้นใช้งาน แต่ยังรับประกันการเฝ้าระวังอย่างต่อเนื่องต่ออาชญากรรมทางการเงินที่อาจเกิดขึ้น

ระยะเวลาของการตรวจสอบ AML อาจแตกต่างกันอย่างมาก โดยที่ระบบอัตโนมัติสามารถให้ผลลัพธ์ได้ภายในเวลาเพียงไม่กี่วินาที ซึ่งแตกต่างอย่างสิ้นเชิงกับลำดับเวลาที่ยาวนานซึ่งเกี่ยวข้องกับกระบวนการตรวจสอบด้วยตนเอง

เนื่องจากภาพรวมด้านกฎระเบียบมีการพัฒนาและกลยุทธ์อาชญากรรมทางการเงินมีความซับซ้อนมากขึ้น บทบาทของการตรวจสอบ AML ในการปกป้องความสมบูรณ์ของธุรกรรมทางการเงินจึงไม่สามารถกล่าวเกินจริงได้ ด้วยการนำเทคโนโลยีขั้นสูงมาใช้และปฏิบัติตามมาตรฐานการกำกับดูแลระดับโลก ธุรกิจต่างๆ จึงสามารถลดความเสี่ยงได้อย่างมีประสิทธิภาพและส่งเสริมสภาพแวดล้อมการปฏิบัติงานที่ปลอดภัยและปฏิบัติตามข้อกำหนด

Other articles
บทบาทของความไว้วางใจในการควบคุมทางการเงิน
Stripe ขยายธุรกิจในสหราชอาณาจักรด้วยเครื่องมือการชำระเงินและการเงินใหม่
FIS ปรับปรุงแอปธนาคารบนมือถือด้วยคุณสมบัติไบโอเมตริกซ์และการเคลื่อนย้ายเงินขั้นสูง
NCR Voyix เสนอโซลูชันซอฟต์แวร์ Pay-At-Table ที่ขับเคลื่อนด้วย QR ให้กับร้านอาหารในสหรัฐฯ
Swift เปิดตัวช่องทาง API การติดตามการชำระเงินระดับองค์กร ISO 20022
จุดเริ่มต้นของ AI และการเงินแบบฝังตัว: ข้อมูลเชิงลึกจาก Visa ที่การประชุมสุดยอด Dubai FinTech
Parkopedia และ Irdeto ร่วมมือกันปฏิวัติการชาร์จ EV
Temenos เปิดตัวโซลูชั่น AI ที่สร้างอย่างมีความรับผิดชอบสำหรับ Core Banking
FutureMoney เปิดตัวแอปการลงทุนขนาดเล็กเพื่อช่วยเหลือครอบครัวในการรักษาอนาคตทางการเงินของพวกเขา
ธนาคารพาณิชย์ใช้ FedNow ผ่าน Temenos Payments Hub เพื่อเพิ่มความทันสมัย
บุคลิกภาพ: การตรวจสอบผลกระทบของ AI ต่อการธนาคาร
bunq ปรับปรุงข้อเสนอประกันภัยการเดินทางและการธนาคารที่ขับเคลื่อนด้วย AI
การกำหนดอนาคตของการชำระเงิน: ข้อมูลเชิงลึกจาก Tribh Grewal ที่ Pay360
Visa เปิดตัวผลิตภัณฑ์ดิจิทัลเป็นอันดับแรกสำหรับยุคสมัยใหม่
ระบบอัตโนมัติกำลังเปลี่ยนแปลงการตรวจสอบอย่างต่อเนื่องของสถาบันการเงินอย่างไร