จัดการกับความท้าทายที่เพิ่มขึ้นของการฉ้อโกงการชำระเงินทันทีสำหรับธนาคาร

โลกการเงินกำลังอยู่ระหว่างการเปลี่ยนแปลงครั้งสำคัญด้วยการชำระเงินทันทีที่เพิ่มขึ้น หรือที่เรียกว่า การชำระเงินแบบเรียลไทม์ (RTP) ดังที่เน้นใน Fintech Global News เนื่องจากสหภาพยุโรปติดตามสหรัฐอเมริกาในการบังคับใช้การชำระเงินทันที จึงชัดเจนว่าการเปลี่ยนแปลงนี้จะยังคงดำเนินต่อไป อย่างไรก็ตาม ด้วยความสะดวกในการชำระเงินทันที ทำให้เกิดความเสี่ยงที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ของการฉ้อโกง การฟอกเงิน และการจัดหาเงินทุนของผู้ก่อการร้าย ซึ่งทำให้ธนาคารต้องปรับตัวอย่างรวดเร็ว

เมื่อเร็วๆ นี้ Hawk AI ได้กล่าวถึงการใช้ ปัญญาประดิษฐ์ (AI) ในการจัดการความเสี่ยงในการฉ้อโกงการชำระเงินทันทีในโพสต์ที่กระตุ้นความคิด ด้วยธนาคารและสหภาพเครดิตมากกว่า 300 แห่งที่หันมาใช้ FedNow Service ในสหรัฐอเมริกาแล้ว จึงคาดการณ์ว่าภายในปี 2570 เกือบ 28% ของการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ทั่วโลกจะดำเนินการแบบเรียลไทม์ ซึ่งเพิ่มขึ้นอย่างมากจาก 18% ในปีก่อนหน้า

ความเร็วในการชำระเงินทันทีหมายความว่าการฉ้อโกงสามารถเกิดขึ้นได้อย่างรวดเร็ว โดยต้องมีการตรวจสอบแบบเรียลไทม์โดยธนาคารเพื่อปกป้องลูกค้าและความมั่นคงทางการเงิน เพื่อรับมือกับความท้าทายนี้ ธนาคารจะต้องเสริมสร้างมาตรการป้องกันการฉ้อโกง

กฎระเบียบใหม่ของสหภาพยุโรปกำหนดให้ผู้ให้บริการชำระเงินทันทีตรวจสอบความถูกต้องของ IBAN และชื่อของผู้รับผลประโยชน์ แม้กระทั่งกับผู้ที่ไม่ได้เป็นลูกค้า โดยโอนความรับผิดชอบในการป้องกันการฉ้อโกงไปที่ธนาคาร การไม่ระบุและป้องกันการฉ้อโกงภายในกรอบเวลาสิบวินาทีที่แคบลงอาจส่งผลให้เกิดความเสียหายอย่างมากต่อธนาคาร

สหราชอาณาจักรได้กำหนดแบบอย่างไว้แล้วโดยให้สถาบันการเงินทั้งผู้ส่งและผู้รับต้องรับผิดชอบต่อความเสียหายจากการฉ้อโกง ขณะนี้ธนาคารจะต้องรวมโซลูชั่น ป้องกันการฟอกเงิน (AML) และโซลูชั่นป้องกันการฉ้อโกงเพื่อต่อสู้กับธุรกรรมล่อเงินและกิจกรรมที่น่าสงสัยอย่างมีประสิทธิภาพ นอกจากนี้ การฉ้อโกงการชำระเงินทันทีมักเกี่ยวข้องกับเหยื่อที่ไม่สงสัย ซึ่งจำเป็นต้องมีการตรวจสอบคู่สัญญาการชำระเงินอย่างรอบคอบ

Maximilian Riege ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายความเสี่ยงของ Hawk AI เน้นย้ำถึงความซับซ้อนในการต่อสู้กับการฉ้อโกงในการชำระเงินแบบทันที โดยกล่าวว่า "แม้ว่าเหยื่อจะมีบทบาทสำคัญในการฉ้อโกงให้เสร็จสิ้น แต่การทำธุรกรรมเองก็ไม่ใช่ความผิดทางอาญา สิ่งนี้ทำให้แตกต่างจากกิจกรรมฟอกเงินทั่วไป โดยเพิ่มความซับซ้อนให้กับบทบาทของธนาคารในการตรวจจับและหยุดธุรกรรมที่ฉ้อโกง»

เพื่อจัดการกับการฉ้อโกงในการชำระเงินทันที ธนาคารจะต้องควบคุม AI และเทคโนโลยีเพื่อความรวดเร็ว ความแม่นยำ ความสามารถในการปรับขนาด การจดจำรูปแบบ และการตรวจจับความผิดปกติ ในขณะเดียวกันก็ลดผลบวกลวง การตรวจสอบทันทีและถูกต้องเป็นสิ่งสำคัญยิ่ง เนื่องจากมีเวลาเพียง 10 วินาทีในการประมวลผลการชำระเงินทันที ปริมาณธุรกรรมที่เพิ่มขึ้นจำเป็นต้องมีโซลูชันที่ปรับขนาดได้

ความสามารถของ AI ในการคาดการณ์รูปแบบการฉ้อโกงที่ทราบและระบุรูปแบบการฉ้อโกงที่เกิดขึ้นใหม่นั้นมีค่าอย่างยิ่งในบริบทนี้ เทคโนโลยีนี้สามารถแยกแยะธุรกรรมที่น่าสงสัยจากธุรกรรมอื่นๆ นับพันล้านรายการ โดยนำเสนอโซลูชั่นที่แข็งแกร่งสำหรับการตรวจจับการฉ้อโกงในวงกว้าง การลดผลบวกลวงมีความสำคัญเท่าเทียมกันในการรักษาความพึงพอใจของลูกค้าและปรับปรุงกระบวนการชำระเงินทันที

ลองนึกภาพสถานการณ์ที่ธนาคารประสบกับความสูญเสียจากการฉ้อโกงที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วหลังจากเริ่มใช้การชำระเงินทันที เพื่อเป็นการตอบสนอง ธนาคารใช้โมเดล AI แบบเรียลไทม์ที่ปรับขนาดได้เพื่อตรวจสอบธุรกรรมเพื่อหารูปแบบการฉ้อโกง ลดการสูญเสียจากการฉ้อโกงอย่างมีประสิทธิภาพ ปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า และอนุรักษ์ทรัพยากรในการสืบสวน

การเพิ่มขึ้นของการชำระเงินทันทีทำให้เกิดทั้งโอกาสและความท้าทายสำหรับธนาคาร เพื่อให้มั่นใจในความปลอดภัยของลูกค้าและความเป็นอยู่ทางการเงิน ธนาคารต้องใช้ AI และเทคโนโลยีขั้นสูงเพื่อต่อสู้กับการฉ้อโกงการชำระเงินทันทีอย่างมีประสิทธิภาพ การเปลี่ยนแปลงนี้ไม่เพียงแต่ช่วยเพิ่มความปลอดภัยเท่านั้น แต่ยังปรับปรุงกระบวนการและปรับปรุงประสบการณ์โดยรวมของลูกค้าในภูมิทัศน์การพัฒนาของธุรกรรมทางการเงินอีกด้วย

Other articles
การเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วของ Fintech แบบฝังตัว: การปฏิวัติความร่วมมือทางธุรกิจ
การเปลี่ยนแปลงของ Treasury Prime ไปสู่การขายตรงผ่านธนาคารส่งสัญญาณผลกระทบด้านกฎระเบียบต่อฟินเทค
TrueNorth และ Brim Forge ร่วมมือกันปฏิวัติบริการบัตรเครดิต
วิกฤตค่าครองชีพส่งผลต่อการใช้กระเป๋าเงินดิจิทัลอย่างไร
Orum ปฏิวัติภูมิทัศน์การชำระเงินด้วยการเข้าถึงโดยตรงไปยัง Federal Reserve
Mastercard ทำให้การเปิดบัญชีง่ายขึ้นด้วย Open Banking
Google Pay ปิดตัวในสหรัฐอเมริกา: ก้าวสู่ความคล่องตัวในการชำระเงินผ่านมือถือ
โซลูชันการชำระเงินที่มีประสิทธิภาพมากที่สุดในช่วงห้าปีที่ผ่านมา
นักช้อปที่มีอายุมากกว่าผลักดันให้เกิดการชำระเงินแบบไร้สัมผัส
แนวโน้มการชำระเงินครั้งใหญ่ครั้งต่อไป: ข้อมูลเชิงลึกจากผู้เชี่ยวชาญในอุตสาหกรรม
พันธมิตรระหว่าง Woli และ Paynetics เพื่อส่งเสริมความรู้ทางการเงินในหมู่เยาวชน
อเมริกัน เอ็กซ์เพรส เปิดตัว 'Plan It' นำเสนอ BNPL Twist ให้กับบิลบัตรเครดิต
Dwolla ปฏิวัติการชำระเงิน A2A ด้วยบริการธนาคารแบบเปิด
Finmore เปิดตัวในสหรัฐอเมริกา กำหนดนิยามใหม่ของบริการทางการเงิน
Tabby ปฏิวัติความยืดหยุ่นในการชำระเงินด้วยบริการสมัครสมาชิกใหม่