ข้อมูลเชิงลึกที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลจะปรับปรุงการชำระเงินแบบ B2B และการเงินแบบฝังตัว

ในการสัมภาษณ์ล่าสุดกับ PYMNTS นั้น Hicham Oudghiri ซีอีโอของ Enigma Technologies เน้นย้ำถึงบทบาทสำคัญที่ การเงินแบบฝังตัว และข้อมูลเชิงลึกที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลแบบเรียลไทม์กำลังมีบทบาทในการเปลี่ยนแปลงการชำระเงินแบบ B2B และการบริหารความเสี่ยง เขาเน้นย้ำว่าปัจจุบันบริษัทต่างๆ อยู่ภายใต้แรงกดดันในการสร้างสรรค์นวัตกรรมและมีเทคโนโลยีที่จำเป็นเพื่อขับเคลื่อนนวัตกรรมอย่างมีประสิทธิภาพ

Oudghiri เน้นย้ำว่า ในภูมิทัศน์ที่ขับเคลื่อนด้วยดิจิทัลในปัจจุบัน ความคาดหวังบางอย่างกลายเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับการโต้ตอบแบบ B2B โดยมีการเงินแบบฝังตัวอยู่ในอันดับต้นๆ เขากล่าวว่า "คุณไม่สามารถเป็น SaaS B2B ในแนวดิ่งขนาดใหญ่ได้หากไม่มีการชำระเงิน" โดยเน้นย้ำถึงความสำคัญของการบูรณาการโซลูชันการชำระเงินเข้ากับการดำเนินธุรกิจได้อย่างราบรื่น เป้าหมายสูงสุดสำหรับผู้ให้บริการคือการลดความซับซ้อนให้กับผู้ค้าและลูกค้าองค์กร การสร้างความไว้วางใจและความร่วมมือระยะยาว

สำหรับบริษัทซอฟต์แวร์ในรูปแบบธุรกิจแนวตั้ง Oudghiri แนะนำว่าเส้นทางการเติบโตเกี่ยวข้องกับการขยายชุดผลิตภัณฑ์ของตน ขณะเดียวกันก็รักษาแนวทางการแก้ปัญหาแบบองค์รวมไว้ ในทางกลับกัน โมเดลธุรกิจแนวนอนที่เข้าสู่ตลาดใหม่กำลังมุ่งเน้นไปที่ประสิทธิภาพและการปรับโครงสร้างกลุ่มเทคโนโลยีเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงาน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในสภาพแวดล้อมที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น

Oudghiri ชี้ให้เห็นว่าพื้นที่ B2B นำเสนอโอกาสมากมายสำหรับนวัตกรรม เนื่องจากผู้เล่นที่โดดเด่นในบริการทางการเงินบางส่วนได้ออกจากสายธุรกิจการชำระเงินเชิงกลยุทธ์ เนื่องจากการเปลี่ยนแปลงกรอบ การกำกับดูแล และข้อบังคับ ในการปฏิบัติตามกฎระเบียบ บริษัทที่มีความคิดก้าวหน้ากำลังพิจารณาการรวมเป็นหนึ่งเดียวเพื่อเป็นกลยุทธ์ในการปรับปรุงข้อเสนอผลิตภัณฑ์และฟีเจอร์สำหรับธุรกิจ ดังตัวอย่างจากการเข้าซื้อ Google Domains ของ Squarespace

การชำระเงินแบบเรียลไทม์ ยังเป็นประเด็นสำคัญในการหารือเกี่ยวกับอนาคตของการค้าแบบ B2B Oudghiri เน้นย้ำว่าแม้ว่าการชำระเงินแบบเรียลไทม์อาจดูเหมือนเป็นผู้เปลี่ยนเกมในสหรัฐอเมริกา แต่การชำระเงินเหล่านี้ได้รับแรงผลักดันจากความต้องการของผู้บริโภคเป็นหลัก แนวโน้มนี้ได้หยั่งรากลงในเศรษฐกิจต่างๆ ทั่วโลก ทำให้ร้านค้าต้องปรับตัวและตอบสนองความต้องการการชำระเงินแบบเรียลไทม์ที่เพิ่มขึ้น อย่างไรก็ตาม Oudghiri เตือนว่าการชำระเงินแบบเรียลไทม์ยังเพิ่มความเสี่ยงในการฉ้อโกงอีกด้วย

เพื่อลดความเสี่ยงเหล่านี้ เขาเน้นย้ำถึงความสำคัญของการควบคุมข้อมูล โดยระบุว่า "ในอุตสาหกรรมการชำระเงิน เรามีสภาพแวดล้อมที่อุดมไปด้วยข้อมูลมาก แต่เราดำเนินการในสภาพแวดล้อมที่ขาดข้อมูลเชิงลึก" การทำธุรกรรมแบบเรียลไทม์ทำให้มีพื้นที่เหลือน้อยที่สุดสำหรับการตัดสิน โดยจำเป็นต้องใช้ ปัญญาประดิษฐ์ และการเรียนรู้ของเครื่องเพื่อปรับปรุงการควบคุมความเสี่ยงและการดำเนินงานแบ็คเอนด์ ตั้งแต่การให้บริการสินเชื่อไปจนถึงการสนับสนุนลูกค้า

เมื่อมองไปข้างหน้าถึงปี 2024 และต่อจากนี้ Oudghiri คาดการณ์ว่านวัตกรรมดิจิทัลและ AI จะยังคงปรับปรุงประสิทธิภาพและบูรณาการทางการเงินเข้ากับโมเดลธุรกิจและกรณีการใช้งานใหม่ๆ ตัวอย่างเช่น Enigma Technologies ได้ใช้ประโยชน์จากข้อมูลทั่วทั้งเครือข่ายเพื่อให้ข้อมูลเชิงลึกที่ครอบคลุมเกี่ยวกับธุรกิจ นอกเหนือจากที่สำนักงานข้อมูลเครดิตแบบดั้งเดิมนำเสนอ ฐานข้อมูลขั้นสูงและกระแสข้อมูลให้ข้อมูลเชิงลึกโดยละเอียดเกี่ยวกับความเสี่ยงและสถานะการปฏิบัติตามกฎระเบียบของธุรกิจทั่วโลก โดย Enigma จัดการสัญญาณที่ได้รับจากธุรกรรม และร่วมมือกับผู้ออกตราสารชั้นนำเพื่อรับข้อมูลเชิงลึกด้านความเสี่ยงแบบเรียลไทม์

Oudghiri ปิดท้ายด้วยการเน้นย้ำถึงศักยภาพในการเปลี่ยนแปลงของอำนาจการจัดจำหน่ายอินเทอร์เน็ตในการปรับขนาดโครงสร้างพื้นฐานสำหรับการชำระเงินและการบริหารความเสี่ยง ส่งผลให้เป็นช่วงเวลาที่น่าตื่นเต้นสำหรับการพัฒนาของอุตสาหกรรม