ผู้บริโภคเปิดรับการเงินแบบฝังตัวท่ามกลางความกังวลเรื่องภาวะเศรษฐกิจถดถอยที่ยืดเยื้อ
ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินได้แสดงความกังวลเกี่ยวกับโอกาส 20% ที่อาจเกิดภาวะเศรษฐกิจถดถอยในปีที่กำลังจะมาถึง ดังที่ระบุไว้ใน Fintech Global News แม้จะมีการคาดการณ์เหล่านี้ แต่ผู้บริโภคก็แสดงความระมัดระวังด้วยการควบคุมกระเป๋าสตางค์ให้รัดกุมและลดค่าใช้จ่าย
Marqeta ร่วมมือกับ Propeller Insights ดำเนินการสำรวจเมื่อเร็วๆ นี้โดยเป็นส่วนหนึ่งของรายงาน Consumer Pulse Report ประจำไตรมาสที่ 3 ปี 2023 โดยสำรวจผู้เข้าร่วม 3,000 รายจากทั้งสหรัฐอเมริกาและสหราชอาณาจักร ผลการวิจัยเผยให้เห็นแนวโน้มที่น่าสังเกต นั่นคือ เมื่อเผชิญกับความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจ ผู้บริโภคหันมาใช้โซลูชันเทคโนโลยีทางการเงินที่ล้ำสมัยมากขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งข้อเสนอ ทางการเงินแบบฝังตัว และการเข้าถึงค่าจ้างแบบเร่งรัด เพื่อปรับปรุงการจัดการทางการเงินของตน
การเปิดเผยที่โดดเด่นประการหนึ่งจากการวิจัยคือความสนใจที่เพิ่มขึ้นในหมู่ผู้บริโภคในการควบคุมพลังของโซลูชัน Generative AI เพื่อควบคุมค่าใช้จ่ายและปรับกลยุทธ์การออมให้เหมาะสม
เนื่องจากค่าครองชีพยังคงเพิ่มสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง ผู้ตอบแบบสำรวจถึง 86% แสดงความกังวลเกี่ยวกับภาวะเศรษฐกิจถดถอยที่ใกล้จะเกิดขึ้น ด้วยเหตุนี้ ผู้บริโภค 67% จึงปรับเปลี่ยนพฤติกรรมทางการเงินของตน โดยมุ่งเน้นไปที่การลดการใช้จ่ายตามดุลยพินิจเป็นหลัก
แนวโน้มที่น่าสนใจที่เพิ่มขึ้นคือการอุทธรณ์ในการเข้าถึงค่าจ้างรายวัน โดย 66% ของผู้ตอบแบบสอบถามระบุว่าเต็มใจที่จะละทิ้งสิ่งอำนวยความสะดวกอื่น ๆ เช่น การเข้าถึงโซเชียลมีเดีย หรือแม้แต่การตัดผม เพื่อแลกกับความสามารถในการรับค่าจ้างรายวัน ความโน้มเอียงนี้เด่นชัดเป็นพิเศษในสหรัฐอเมริกา ซึ่งผู้ตอบแบบสอบถามบางคนถึงกับแสดงความเต็มใจที่จะสละเงินออมเพื่อการเกษียณอายุเพื่อแสวงหาค่าจ้างรายวัน
ผู้บริโภคให้ความสำคัญกับประสบการณ์การชำระเงินที่ราบรื่นมากกว่าค่านิยมองค์กรของบริษัท ผู้ตอบแบบสำรวจ 72% ระบุว่าพวกเขาจะแสดงความภักดีต่อแบรนด์ที่มอบประสบการณ์ที่ยอดเยี่ยมแก่ลูกค้า ในขณะที่ 85% ที่โดดเด่นเชื่อว่ากระบวนการชำระเงินมีน้ำหนักต่อกระบวนการตัดสินใจมากกว่าจุดยืนทางสังคมของบริษัท
Rachel Huber หัวหน้าฝ่ายข่าวกรองการตลาดของ Marqeta เน้นย้ำถึงความสำคัญของการมอบประสบการณ์ที่ไร้ที่ติแก่ลูกค้าในสภาพแวดล้อมปัจจุบัน เธอตั้งข้อสังเกตว่า "ทุกวันนี้ ไม่มีที่ว่างสำหรับสิ่งใดที่น้อยกว่าประสบการณ์ที่เยี่ยมยอดของลูกค้า ผู้บริโภคต้องการจุดสัมผัสที่ราบรื่นในทุกขั้นตอนของวงจรชีวิตของลูกค้า รายงานของเราแสดงให้เห็นถึงโอกาสสำหรับบริษัทต่างๆ ในการพิจารณาว่าพวกเขาสามารถเพิ่มความภักดีของลูกค้าและนำเสนอโซลูชันทางการเงินแบบฝังตัวที่ยกระดับประสบการณ์ของลูกค้าและส่งเสริมการเพิ่มขีดความสามารถทางการเงินได้อย่างไร»
Huber กล่าวถึงผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นจาก Generative AI ว่า "Generative AI มีศักยภาพที่จะเป็นพลังที่ดีในด้านการจัดการทางการเงิน สิ่งที่ค้นพบของเราแสดงให้เห็นก็คือ หลังจากหนึ่งปีของค่าครองชีพที่เพิ่มขึ้นอย่างไม่หยุดยั้ง ผู้บริโภคก็เปิดรับเทคโนโลยีใหม่ๆ ที่สามารถให้การสนับสนุนและปลดล็อกวิธีใหม่ๆ ในการปรับปรุงความเป็นอยู่ทางการเงิน»
เนื่องจากความกลัวว่าภาวะเศรษฐกิจถดถอยกำลังจะเกิดขึ้น ผู้บริโภคจึงหันมาสำรวจโซลูชั่นทางการเงินที่เป็นนวัตกรรมใหม่ ๆ เพื่อรักษาอนาคตทางการเงินของตนเองในเชิงรุก การเงินที่ฝังตัว การเข้าถึงค่าจ้างรายวัน และประสบการณ์ลูกค้าที่ยอดเยี่ยม กลายเป็นเสาหลักในการเพิ่มขีดความสามารถทางการเงินของผู้บริโภคในภูมิทัศน์ทางเศรษฐกิจที่ไม่แน่นอนมากขึ้น