การเปลี่ยนแปลงของอุตสาหกรรมการปรับปรุงบ้านด้วยการจัดหาเงินทุนแบบฝังตัว

เมื่อเผชิญกับการออมที่ซบเซาและอัตราหนี้ที่เพิ่มขึ้นในสหรัฐอเมริกา มาถึงจุดหัวเลี้ยวหัวต่อที่สำคัญแล้ว การเติบโตของการออมของประเทศหยุดชะงัก ในขณะที่หนี้เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว Brian Lanehart เขียนใน Fintech Nexus News

ผลสำรวจ Bankrate ล่าสุด เปิดเผย ว่า 48% ของผู้ใหญ่ชาวอเมริกันมีเงินออมฉุกเฉินเพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายสามเดือน ซึ่งลดลงจาก 49% ในปี 2022 ยิ่งไปกว่านั้น เกือบ 22% ไม่มีเงินออมฉุกเฉินเลย การเปิดเผยที่น่ากังวลนี้เกิดขึ้นพร้อมกับการคาดการณ์ของ สำนักงานงบประมาณรัฐสภา ที่ว่าหนี้สาธารณะจะเพิ่มขึ้นเป็น 118% ของ GDP ภายในปี 2566 ถือเป็นจุดสูงสุดในประวัติศาสตร์ เนื่องจากการพึ่งพาบัตรเครดิตเพิ่มสูงขึ้นและการออมลดน้อยลง การจัดการกับความต้องการทางการเงินที่ไม่คาดคิดกลายเป็นความท้าทายที่หนักหนาสาหัส โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเผชิญกับภาวะเงินเฟ้ออย่างต่อเนื่อง

ค่าใช้จ่ายที่คาดไม่ถึงอย่างหนึ่งที่ก่อให้เกิดความกังวลอย่างมากในอีกไม่กี่ปีข้างหน้าคือการปรับปรุงบ้าน โดยเฉพาะการซ่อมแซมบ้าน ลักษณะเร่งด่วนของปัญหาต่างๆ เช่น หลังคาทรุดโทรมหรือท่อแตกไม่สามารถละเลยได้ และการประกันภัยอาจไม่ได้ให้ความคุ้มครองเสมอไป อย่างไรก็ตาม สำหรับผู้ใหญ่ส่วนใหญ่ในสหรัฐอเมริกา การรวบรวมเงิน 1,000 ดอลลาร์ภายในงบประมาณของพวกเขากลายเป็นอุปสรรคที่ผ่านไม่ได้

เข้าสู่ การจัดหาเงินทุนแบบฝังตัว ซึ่งเป็นโซลูชันที่เริ่มเชื่อมช่องว่างการออมนี้ โดยปฏิวัติการเปลี่ยนแปลงการชำระเงินระหว่างผู้รับเหมาและเจ้าของบ้าน ต่อไปนี้เป็นข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับการทำงานของกลไกเหล่านี้ในภาคส่วนการปรับปรุงบ้านและข้อได้เปรียบที่สำคัญสำหรับเจ้าของบ้าน

Brian Lanehart ผู้ร่วมก่อตั้ง Momnt อธิบายว่าแพลตฟอร์มการให้ยืมแบบฝังตัวเป็นการบูรณาการเข้ากับระบบ ณ จุดขายมาตรฐานของผู้รับเหมา โดยทำหน้าที่เป็นส่วนขยายของผู้รับเหมาเอง การรวมตัวกันนี้ช่วยให้ผู้รับเหมาสามารถนำเสนอทางเลือกทางการเงินแก่ผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าได้ทันทีหลังจากการตรวจสอบและการประมาณการสิ้นสุดลง โดยเสนอทางเลือกนอกเหนือจากช่องทางการจัดหาเงินทุนแบบดั้งเดิมที่เข้มงวดมากขึ้น แพลตฟอร์มเหล่านี้แตกต่างจากสินเชื่อทั่วไป โดยครอบคลุมผู้ให้กู้หลายรายที่ดำเนินการภายในกระบวนการชำระเงินของผู้รับเหมา ผู้ให้กู้เหล่านี้พิจารณาปัจจัยด้านความน่าเชื่อถือทางเครดิตหลายประการ ซึ่งก้าวไปไกลกว่าขอบเขตของคะแนนเครดิตสากล

นอกจากนี้ แพลตฟอร์มเหล่านี้ยังให้ข้อได้เปรียบที่สำคัญแก่ผู้รับเหมาเมื่อได้รับอนุมัติสินเชื่อ เงินกู้ยืมแบบดั้งเดิมมักส่งผลให้ผู้ให้กู้จ่ายเงินโดยตรงให้กับผู้รับเหมาหรือผู้ผลิตวัสดุก่อสร้าง หรืออีกทางหนึ่ง ผู้ให้กู้อาจระงับเงินทุนไว้จนกว่าลูกค้าจะยืนยันว่างานเสร็จสมบูรณ์เป็นที่น่าพอใจ วิธีแรกผลักผู้รับให้มีบทบาทเป็นพ่อค้าคนกลาง ในขณะที่วิธีหลังบังคับให้ผู้รับเหมาต้องรับผิดชอบต้นทุนวัสดุก่อสร้างจนกว่าจะได้รับการชำระเงิน แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบฝังตัวร่วมสมัยใช้กลยุทธ์ที่มีประสิทธิภาพมากขึ้น โดยปล่อยเงินทุนให้กับฝ่ายที่เกี่ยวข้องตามที่ต้องการ สิ่งนี้ทำให้มั่นใจได้ว่าผู้รับเหมามีทรัพยากรในการจัดซื้อก่อนเริ่มงาน ขณะเดียวกันก็รับประกันกับลูกค้าว่าโครงการจะเสร็จสมบูรณ์

เมื่อเจ้าของบ้านเผชิญกับปัญหาทางการเงินที่ไม่คาดคิด ความสิ้นหวังสามารถนำพาพวกเขาไปสู่การตัดสินใจที่ทำให้ปัญหาทางการเงินของพวกเขารุนแรงขึ้น ตัวอย่างเช่น การเลือกผู้ให้กู้กำหนดอัตราดอกเบี้ยที่สูงเกินไป ซึ่งส่งผลให้ต้องชำระดอกเบี้ยหลายปีก่อนที่จะจัดการกับจำนวนเงินต้น แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบฝังตัวกลายเป็นมาตรการตอบโต้เพื่อลดการพึ่งพาข้อเสนอที่เป็นภาระมากเกินไปเหล่านี้ พวกเขาพยายามจัดทำข้อตกลงทางการเงินที่ไม่เพิ่มภาระทางการเงินของลูกค้าที่กำลังต่อสู้กับการซ่อมแซมฉุกเฉินอยู่แล้ว

แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบฝังยังช่วยให้ลูกค้ามีความยืดหยุ่นมากขึ้นเกี่ยวกับลำดับเวลาการรับสินเชื่อ สมมติว่าเจ้าของบ้านสงสัยว่าหลังคาได้รับความเสียหายจากพายุ แต่ผู้ให้บริการประกันภัยโต้แย้งสาเหตุ โดยอ้างว่าเกิดจากการสึกหรอตามปกติ แพลตฟอร์มเหล่านี้ช่วยให้ลูกค้าสามารถนำทางกระบวนการตรวจสอบและรับการประมาณการที่ถูกต้องเป็นเวลาหลายเดือน สิ่งนี้ทำให้พวกเขามีพื้นที่ในการกลับมาเยี่ยมผู้รับเหมาอีกครั้งเมื่อข้อพิพาทด้านประกันภัยได้รับการแก้ไขแล้ว

ในขณะที่สหรัฐอเมริกาเผชิญกับความท้าทายทางเศรษฐกิจหลังการแพร่ระบาด เห็นได้ชัดว่าผู้บริโภคจำเป็นต้องมีทางเลือกอื่นในการจัดการค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดฝัน นอกเหนือจากขอบเขตของธนาคารรายใหญ่และอัลกอริธึมการอนุมัติที่เข้มงวด ในขณะเดียวกัน ผู้รับเหมาต้องการตัวเลือกที่หลากหลายสำหรับลูกค้าในระหว่างขั้นตอนการชำระเงิน ซึ่งช่วยให้พวกเขาสามารถแปลงคำตอบที่ "ไม่" ที่เป็นไปได้ให้เป็นคำตอบที่ยืนยันได้ โดยไม่สร้างภาระให้กับโครงสร้างพื้นฐานทางเทคโนโลยีของพวกเขา

แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบฝังถือเป็นคำมั่นสัญญาในการแก้ปัญหาที่มีประสิทธิภาพมากขึ้นสำหรับทั้งผู้รับเหมาและลูกค้า โดยอำนวยความสะดวกให้ผู้บริโภคเข้าถึงผู้ให้กู้หลายรายโดยเสนออัตราที่ดีกว่าซึ่งสอดคล้องกับสถานะทางการเงินของพวกเขา ขณะเดียวกันก็ทำให้ผู้รับเหมามีตัวเลือกการชำระเงินที่ราบรื่นซึ่งรวมอยู่ในกลุ่มเทคโนโลยีที่มีอยู่ ในภาวะเศรษฐกิจที่เป็นอยู่ แพลตฟอร์มเหล่านี้ถือเป็นโซลูชั่นที่เหมาะสม และจะยังคงเป็นข้อเสนอที่สำคัญสำหรับผู้รับเหมา เนื่องจากผู้บริโภคมองหาตัวเลือกทางการเงินที่หลากหลายมากขึ้นในอนาคต