API เปลี่ยนแปลงบริการทางการเงินและขับเคลื่อนวิวัฒนาการการชำระเงินแบบเรียลไทม์

Application Programming Interfaces (API) กำลังเกิดขึ้นในฐานะพลังที่มีศักยภาพที่สามารถปฏิวัติภูมิทัศน์ของการให้บริการทางการเงินและการบริโภค ดังที่รายงานใน PYMNTS News Jolanda Schekermans หัวหน้าฝ่ายผลิตภัณฑ์ – ประสบการณ์ API ที่ Form3 เน้นย้ำว่าสถาบันการเงิน (FIs) และผู้ให้บริการอื่นๆ ต้องตระหนักถึงศักยภาพการเปลี่ยนแปลงของ API เพื่อกระตุ้นผลลัพธ์และนวัตกรรม แทนที่จะนำมาใช้เป็นโซลูชันทางเทคนิคเพียงอย่างเดียว

แม้จะได้รับประโยชน์ที่เป็นไปได้ แต่ธนาคารอาจประสบอุปสรรคในขณะที่ผสานรวม API เนื่องจากความคุ้นเคยที่จำกัดกับเทคโนโลยีและการมีอยู่ของระบบเดิม Schekermans ยอมรับอุปสรรคนี้ โดยสังเกตว่าวิวัฒนาการอย่างรวดเร็วของเทคโนโลยีในภาคการชำระเงินได้แซงหน้าความสามารถด้านแบ็คเอนด์ของธนาคารส่วนใหญ่ การเดินทางรออยู่ข้างหน้าสำหรับสถาบันหลายแห่งที่จะใช้ประโยชน์จากพลังของ API ได้อย่างเต็มที่

ในอดีต ธนาคารไม่มีทางเลือกอื่นนอกจากสร้างจุดรวมแยกต่างหากสำหรับรูปแบบการชำระเงินต่างๆ วิเคราะห์และปรับปรุงกลไกการชำระเงินและการแจ้งเตือนที่หลากหลายอย่างพิถีพิถัน วิธีการนี้มักจะนำไปสู่ระบบที่ซ้ำซ้อนในการจัดการโหลดข้อมูลจำนวนมาก

Schekermans เน้นย้ำว่า API ช่วยให้ใช้งานด้านเทคนิคได้ราบรื่นกว่าเมื่อเทียบกับเอกสารแบบดั้งเดิมที่ยุ่งยากซึ่งเกี่ยวข้องกับข้อกำหนดเฉพาะของอินเทอร์เฟซและข้อกำหนดด้านการทำงาน สิ่งนี้ทำให้ธนาคารสามารถรักษาการดำเนินงานของตนในขณะที่ยังคงเชื่อมต่อกับรูปแบบการชำระเงินเฉพาะได้อย่างง่ายดายยิ่งขึ้น

ในขณะที่ระบบนิเวศ API เติบโตอย่างต่อเนื่อง Schekermans สนับสนุนให้ FI สำรวจ รับข้อมูลเชิงลึก และเชื่อมต่อกับผู้ให้บริการและองค์กรที่หลากหลาย เธอแนะนำให้ก้าวออกจากเขตความสะดวกสบายและมีส่วนร่วมกับพันธมิตรที่กว้างขึ้นนอกเหนือจากตัวเลือกปกติ

วิธีหนึ่งที่มีประสิทธิภาพในการรับประโยชน์ของ API อย่างรวดเร็วคือการให้ FIs ทำงานร่วมกับผู้ให้บริการอย่าง Form3 การทำงานร่วมกันนี้ให้การเข้าถึง «single stack API» ซึ่งนำเสนอแนวทางที่ไม่เชื่อเรื่องพระเจ้าในการจับและส่งข้อความการชำระเงินที่มีข้อมูลจำนวนมาก สิ่งนี้ช่วยขจัดความจำเป็นในการผสานรวมที่แยกจากกันในแต่ละรูปแบบการชำระเงิน ซึ่งช่วยลดความซับซ้อนทางเทคนิคลงได้อย่างมาก

การใช้ประโยชน์จาก API ช่วยให้ FIs สามารถลดค่าใช้จ่ายโครงการและการดำเนินงาน เพิ่มความสามารถในการปรับขนาด และหนุนความยืดหยุ่น คุณลักษณะเหล่านี้มีความสำคัญมากขึ้นเรื่อยๆ เนื่องจากทั้งผู้บริโภคและภาคธุรกิจต้องการการชำระเงินแบบเร่งด่วนและเพิ่มความโปร่งใสในการโอนเงิน

ท่ามกลางฉากหลังของการเปิดตัว FedNow ในสหรัฐอเมริกาเมื่อเร็วๆ นี้ Schekermans เน้นย้ำถึงการขาดความสามารถในการทำงานร่วมกันระหว่างระบบการชำระเงินภายในแนวธนาคาร เธอยืนยันว่าการใช้ประโยชน์จาก API และกลยุทธ์ที่ไม่เชื่อเรื่องพระเจ้า ช่วยให้ธนาคารสามารถหลีกเลี่ยงการสร้างการผสานรวมหลายรายการและโฟลว์ข้อความที่แยกจากกัน แต่พวกเขาสามารถมุ่งเน้นไปที่การพัฒนาชุดการดำเนินงานและกระบวนการแบ็กเอนด์ที่เป็นหนึ่งเดียว

Schekermans เน้นย้ำว่า API นั้นคล้ายคลึงกับรูปแบบการส่งข้อความหรือไวยากรณ์ใดๆ ประสิทธิภาพไม่ได้อยู่ที่ตัวเทคโนโลยี แต่อยู่ที่วิธีการนำไปใช้

นักพัฒนาที่มุ่งปรับปรุงกระบวนการ พิสูจน์ระบบในอนาคต และนวัตกรรมเชื้อเพลิงกำลังหันมาใช้ API อินเทอร์เฟซเหล่านี้ช่วยลดรอบเวลา เพิ่มความปลอดภัย และเพิ่มประสิทธิภาพการทำงาน

API ให้การควบคุมที่โปร่งใสในการเปิดเผยข้อมูล นำไปสู่การรักษาความปลอดภัยของข้อมูลที่ดียิ่งขึ้น ในขณะเดียวกันก็สนับสนุนการยอมรับการชำระเงินอย่างรวดเร็วที่เพิ่มขึ้น

เมื่อมองไปข้างหน้า ในขณะที่ธนาคารเผชิญกับข้อจำกัดของเทคโนโลยีเดิมและความต้องการชำระเงินแบบทันทีที่เพิ่มขึ้น APIs จัดการกับความท้าทายทั้งสองอย่าง และขับเคลื่อนความก้าวหน้าในอุตสาหกรรมการชำระเงิน