Трансформация индустрии благоустройства жилья посредством встроенного финансирования

В условиях стагнации сбережений и роста долговых ставок в США наступил поворотный момент. Рост сбережений страны застопорился, а ее долг растет тревожными темпами, пишет Брайан Лэнхарт в Fintech Nexus News.

Недавнее исследование Bankrate показало , что 48% взрослых американцев обладают достаточными чрезвычайными сбережениями для покрытия трехмесячных расходов, что меньше, чем 49% в 2022 году. Более того, почти 22% вообще не имеют каких-либо чрезвычайных сбережений. Это тревожное открытие совпадает с прогнозом Бюджетного управления Конгресса о том, что государственный долг вырастет до 118% ВВП к 2023 году, что станет историческим пиком. Поскольку зависимость от кредитных карт растет, а сбережения уменьшаются, решение непредвиденных финансовых потребностей становится все более серьезной проблемой, особенно в условиях постоянной инфляции.

Одним из таких непредвиденных расходов, который может вызвать серьезное беспокойство в ближайшие годы, является благоустройство дома, в частности, ремонт дома. Нельзя игнорировать насущный характер таких проблем, как разрушение крыш или прорыв труб, и страховка не всегда может обеспечить покрытие. Однако для значительной части взрослого населения США собрать 1000 долларов в рамках своего бюджета становится непреодолимым препятствием.

Введите встроенное финансирование — решение, которое начало устранять этот разрыв в сбережениях, революционизируя динамику платежей между подрядчиками и домовладельцами. Вот представление о работе этих механизмов в секторе благоустройства жилья и их существенных преимуществах для домовладельцев.

Брайан Ланехарт, соучредитель Momnt, описывает встроенные кредитные платформы как интеграцию со стандартными системами торговых точек подрядчиков, действуя как продолжение самого подрядчика. Это объединение дает подрядчикам возможность оперативно представлять варианты финансирования потенциальным клиентам сразу после завершения проверок и оценок, предлагая альтернативу все более строгим традиционным способам финансирования. В отличие от обычных кредитов, эти платформы охватывают несколько кредиторов, действующих в процессе оформления заказа подрядчиком. Эти кредиторы учитывают различные факторы кредитоспособности, выходя за рамки универсального кредитного рейтинга.

Кроме того, эти платформы предоставляют подрядчикам значительное преимущество при одобрении кредита. Традиционные кредиты часто подразумевают, что кредитор выплачивает средства непосредственно подрядчику или производителю строительных материалов. В качестве альтернативы кредитор может удержать средства до тех пор, пока клиент не подтвердит удовлетворительное завершение работы. Первый подход возлагает на получателя роль посредника, а второй вынуждает подрядчика покрывать расходы на строительные материалы до тех пор, пока не будет обеспечена оплата. Современные платформы встроенного кредитования применяют более эффективную стратегию, выделяя средства соответствующим сторонам по мере необходимости. Это гарантирует, что у подрядчиков будут ресурсы для закупок еще до начала работ, а клиенты будут уверены в завершении проекта.

Когда домовладельцы сталкиваются с неожиданными финансовыми трудностями, отчаяние может привести их к принятию решений, которые усугубляют их финансовые проблемы. Например, выбор кредиторов, вводящих непомерные процентные ставки, приводит к годам выплаты процентов, прежде чем взять на себя основную сумму. Встроенные кредитные платформы появляются в качестве контрмеры, позволяющей снизить зависимость от этих чрезмерно обременительных предложений. Они стремятся заключить финансовые соглашения, которые не усугубляют финансовое бремя клиентов, которые уже столкнулись с аварийным ремонтом.

Встроенные кредитные платформы также предоставляют клиентам большую гибкость в отношении сроков принятия кредита. Предположим, домовладелец подозревает, что его крыша была повреждена ураганом, но его страховая компания оспаривает причину, объясняя это обычным износом. Эти платформы позволяют клиентам ориентироваться в процессе проверки и получать оценки, действительные в течение нескольких месяцев. Это дает им возможность повторно посетить подрядчика после разрешения страховых споров.

По мере того, как США решают экономические проблемы после пандемии, стало очевидно, что потребителям необходимы альтернативы для управления непредвиденными расходами, выходящие за рамки крупных банков и жестких алгоритмов одобрения. В то же время подрядчикам требуются разнообразные возможности для клиентов в процессе оформления заказа, позволяющие им конвертировать потенциальные ответы «нет» в утвердительные, не нагружая при этом свою техническую инфраструктуру.

Встроенные платформы кредитования обещают более жизнеспособные решения как для подрядчиков, так и для клиентов. Они облегчают доступ потребителей к множеству кредиторов, предлагающих более выгодные ставки в соответствии с их финансовым статусом, а подрядчикам предоставляют удобные возможности оформления заказа, интегрированные в их существующий набор технологий. В сложившейся экономической ситуации эти платформы представляют собой подходящее решение и будут оставаться ключевым предложением для подрядчиков, поскольку в будущем потребители будут искать более широкий спектр вариантов финансирования.