Sprostanie rosnącemu wyzwaniu, jakie dla banków stanowią oszustwa związane z płatnościami natychmiastowymi

Świat finansów przechodzi znaczącą transformację wraz z rozwojem płatności natychmiastowych, znanych również jako płatności w czasie rzeczywistym (RTP) , jak podkreślono w Fintech Global News. Ponieważ Unia Europejska podąża za Stanami Zjednoczonymi w zakresie egzekwowania płatności natychmiastowych, jasne jest, że ta zmiana będzie trwała. Jednakże wygoda płatności natychmiastowych wiąże się z nieuniknionym ryzykiem oszustw, prania pieniędzy i finansowania terroryzmu, co sprawia, że banki muszą szybko się dostosowywać.

Hawk AI omówił niedawno zastosowanie sztucznej inteligencji (AI) w zarządzaniu ryzykiem oszustw związanych z płatnościami natychmiastowymi w prowokującym do myślenia poście. Ponieważ ponad 300 banków i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych korzysta już z usługi FedNow w USA, przewiduje się, że do 2027 r. prawie 28% wszystkich płatności elektronicznych na całym świecie będzie realizowanych w czasie rzeczywistym, co stanowi znaczny wzrost w porównaniu z 18% w roku poprzednim.

Szybkość płatności natychmiastowych oznacza, że oszustwo może nastąpić szybko, co wymaga monitorowania w czasie rzeczywistym przez banki w celu ochrony swoich klientów i stabilności finansowej. Aby stawić czoła temu wyzwaniu, banki muszą wzmocnić swoje środki zapobiegania oszustwom.

Nowe przepisy UE nakładają na dostawców płatności natychmiastowych obowiązek sprawdzania poprawności numeru IBAN i nazwy beneficjenta, nawet w przypadku osób niebędących klientami, przerzucając odpowiedzialność za zapobieganie oszustwom na banki. Brak zidentyfikowania i zapobieżenia oszustwom w wąskim, dziesięciosekundowym oknie może skutkować znacznymi stratami dla banku.

Wielka Brytania ustanowiła już precedens, pociągając instytucje finansowe nadawcy i odbiorcy do odpowiedzialności za szkody spowodowane oszustwami. Banki muszą teraz wdrożyć rozwiązania zapobiegające praniu pieniędzy (AML) i oszustwom, aby skutecznie zwalczać transakcje na mułach pieniężnych i podejrzane działania. Co więcej, w oszustwa związane z płatnościami natychmiastowymi często biorą udział niczego niepodejrzewające ofiary, co wymaga uważnej kontroli kontrahentów płatności.

Maximilian Riege, dyrektor ds. ryzyka w Hawk AI, podkreśla złożoność zwalczania oszustw związanych z płatnościami natychmiastowymi, stwierdzając: „Chociaż ofiara odgrywa niezbędną rolę w dokończeniu oszustwa, sama transakcja nie jest przestępcza. To odróżnia tę czynność od typowych działań związanych z praniem pieniędzy, zwiększając złożoność roli banku w wykrywaniu i powstrzymywaniu nieuczciwych transakcji.»

Aby stawić czoła oszustwom związanym z płatnościami natychmiastowymi, banki muszą wykorzystać sztuczną inteligencję i technologię, aby zapewnić szybkość, precyzję, skalowalność, rozpoznawanie wzorców i wykrywanie anomalii, jednocześnie ograniczając liczbę fałszywych alarmów. Natychmiastowe i dokładne kontrole są najważniejsze, biorąc pod uwagę krótkie, dziesięciosekundowe okno przetwarzania płatności natychmiastowych. Rosnący wolumen transakcji wymaga skalowalnych rozwiązań.

Zdolność sztucznej inteligencji do przewidywania znanych wzorców oszustw i identyfikowania nowych jest w tym kontekście nieoceniona. Technologia ta pozwala odróżnić podejrzane transakcje od miliardów innych, oferując niezawodne rozwiązanie do wykrywania oszustw na dużą skalę. Ograniczenie liczby fałszywych alarmów jest równie ważne dla utrzymania zadowolenia klientów i usprawnienia procesu płatności natychmiastowych.

Wyobraźmy sobie scenariusz, w którym bank doświadcza gwałtownego wzrostu strat związanych z oszustwami po wprowadzeniu płatności natychmiastowych. W odpowiedzi bank wdraża skalowalne modele sztucznej inteligencji działające w czasie rzeczywistym, aby analizować transakcje pod kątem oszukańczych wzorców, skutecznie ograniczając straty wynikające z oszustw, poprawiając jakość obsługi klienta i oszczędzając zasoby dochodzeniowe.

Rozwój płatności natychmiastowych stwarza dla banków zarówno możliwości, jak i wyzwania. Aby zapewnić bezpieczeństwo swoim klientom i dobrobyt finansowy, banki muszą zastosować sztuczną inteligencję i zaawansowaną technologię, aby skutecznie zwalczać oszustwa związane z płatnościami natychmiastowymi. Ta zmiana nie tylko zwiększa bezpieczeństwo, ale także usprawnia procesy i poprawia ogólną jakość obsługi klienta w zmieniającym się krajobrazie transakcji finansowych.

Other articles
Jak kryzys kosztów życia wpłynął na przyjęcie portfela cyfrowego?
Zamknięcie Google Pay w USA: krok w kierunku usprawnienia płatności mobilnych
Najbardziej wpływowe rozwiązanie płatnicze w ciągu ostatnich pięciu lat
Starsi klienci napędzają wzrost liczby płatności zbliżeniowych
Następny duży trend w płatnościach: spostrzeżenia ekspertów branżowych
Sojusz między Woli i Paynetics na rzecz promowania wiedzy finansowej wśród młodzieży
American Express wprowadza usługę „Plan It”, oferującą BNPL Twist w rachunkach za karty kredytowe
Dwolla rewolucjonizuje płatności A2A dzięki usługom otwartej bankowości
Finmore wprowadza na rynek amerykański, redefiniując usługi finansowe
Tabby rewolucjonizuje elastyczność płatności dzięki nowej usłudze subskrypcji
Nawigacja po zagrożeniach związanych z prywatnością danych w rozwiązaniach Embedded Finance: kompleksowy przewodnik
Kani Payments i Pismo łączą siły w celu globalnej ekspansji FinTech
Partnerzy Green Dot i Dayforce w celu poprawy kondycji finansowej pracowników
Wix i Global-e łączą siły, aby usprawnić transgraniczny handel elektroniczny dla sprzedawców
CRIF pomaga instytucjom finansowym w osiąganiu celów w zakresie zrównoważonego rozwoju