Powstanie finansów wbudowanych: transformacja relacji z klientami i bankowości
W niedawnym wywiadzie z Jeffem Tijssenem z Bain & Company zbadano rozróżnienie między bankowością jako usługą (BaaS) a finansami wbudowanymi , rzucając światło na transformacyjny potencjał finansów wbudowanych w sektorze finansowym, jak opisano w The Paypers .
Embedded Finance definiuje się jako platformę oprogramowania niefinansowego oferującą powiązane usługi finansowe, posiadającą jednocześnie pewien stopień własności ekonomicznej. Umożliwia to platformom płynną integrację usług bankowych, płatniczych, kredytowych i ubezpieczeniowych z codziennym życiem konsumentów. W rezultacie klienci coraz częściej preferują wygodę korzystania z tych usług w codziennym życiu.
Wpływ Embedded Finance różni się w zależności od sektora, przy czym prym wiodą handel elektroniczny , platformy dostaw żywności, dostawcy usług mobilnych i gry. Jednak niektóre branże, np. nieruchomości, pozostają odporne ze względu na złożoność i ograniczenia regulacyjne . Obecnie Embedded Finance koncentruje się na platformach z potencjałem kompleksowej podróży cyfrowej.
W miarę jak coraz więcej firm wchodzi na arenę Embedded Finance, tradycyjne instytucje bankowe stają w obliczu zwiększonej konkurencji. Embedded Finance może zmienić dynamikę tradycyjnego bankowego łańcucha wartości. Pule zysków mogą faworyzować platformy i czynniki umożliwiające wykorzystanie zaawansowanej technologii, algorytmów i danych kontekstowych w celu docierania do klientów posiadających zdolność kredytową. Tradycyjne instytucje muszą postrzegać Embedded Finance jako szansę na przemyślenie swojej podstawowej działalności, zbudowanie nowych silników wzrostu i zaoferowanie bardziej interoperacyjnych usług.
W przypadku firm, które chcą zbudować platformy BaaS lub współpracować z nimi, sukces zależy od zdefiniowania ich roli w łańcuchu wartości i oceny, jak wygrać. Współpraca z dostawcą BaaS wymaga rozważenia takich kwestii, jak dopasowanie produktu, synergia geograficzna, infrastruktura technologiczna, zgodność z przepisami i bezpieczeństwo danych.
Oczekuje się, że w nadchodzących latach krajobraz konkurencyjny BaaS ulegnie znacznej ewolucji i przewiduje się znaczny wzrost przychodów. Elementy wspierające w obszarze Embedded Finance zostaną rozszerzone o usługi o wartości dodanej, takie jak ubezpieczenia, podatki, płace i zgodność. Regulacje będą odgrywać kluczową rolę w kształtowaniu krajobrazu Embedded Finance, szczególnie w odniesieniu do ryzyka kapitałowego i wymiany danych pomiędzy organizacjami.
Embedded Finance rewolucjonizuje sposób interakcji klientów z instytucjami finansowymi, oferując wygodę i integrację z codziennym życiem. Tradycyjne banki muszą się dostosować, aby pozostać konkurencyjnymi, podczas gdy firmy wchodzące do sektora Embedded Finance powinny dokładnie rozważyć swoje strategie i partnerstwa. Regulacje będą miały kluczowe znaczenie dla zapewnienia odpowiedzialnego rozwoju branży i ciągłej zgodności.