AML in het digitale tijdperk: financiële zekerheid verbeteren

In het snel evoluerende landschap van financiële compliance zijn Anti-Money Laundering (AML) controles naar voren gekomen als een cruciaal onderdeel binnen het Customer Due Diligence (CDD) raamwerk, zoals vermeld in Fintech Global News. Nu alleen al in Groot-Brittannië naar schatting jaarlijks 88 miljard pond wordt witgewassen, is de impuls voor bedrijven om hun antiwitwasmaatregelen te versterken nog nooit zo urgent geweest.

Industrieën variërend van financiële dienstverlening tot online gokken en cryptocurrency zijn bij wet verplicht om zich te houden aan strenge AML-protocollen, ondersteund door regelgeving van mondiale autoriteiten zoals de Financial Conduct Authority (FCA) en de Securities Exchange Commission (SEC).

Door een solide AML-programma te implementeren, kunnen bedrijven de risico’s die gepaard gaan met politiek prominente personen (PEP’s), gesanctioneerde entiteiten en negatieve mediaprofielen in kaart brengen en beperken. Deze controles gaan verder dan alleen het voorkomen van het witwassen van geld; ze spelen een belangrijke rol bij het beschermen van bedrijven tegen mogelijke financiële boetes, operationele schorsingen en langdurige reputatieschade.

De AML-controles zijn divers en omvatten verschillende procedures die gericht zijn op het waarborgen van de alomvattende naleving van de maatregelen ter bestrijding van het witwassen van geld, de financiering van terrorisme (CTF) en bredere maatregelen ter preventie van financiële criminaliteit. Hiervan zijn PEP-controles van cruciaal belang voor het identificeren van personen in invloedrijke posities die mogelijk een verhoogd risico lopen om betrokken te raken bij witwas- of omkopingsactiviteiten. Dit omvat niet alleen de screening van PEP's, maar ook hun directe connecties, inclusief familieleden en naaste medewerkers.

Op dezelfde manier zijn sanctiecontroles van fundamenteel belang bij het herkennen van individuen of entiteiten wereldwijd waaraan sancties zijn opgelegd, waardoor onwettige financiële transacties worden voorkomen. De inzet van ongunstige mediacontroles vergroot de AML- processen verder door het verzamelen en analyseren van open source-informatie, die, hoewel ze mogelijk geen verband houdt met due diligence, risicobeoordelingen aanzienlijk kan ondersteunen.

Transactiemonitoring speelt een cruciale rol na de onboarding, waarbij financiële activiteiten onder de loep worden genomen om elk verdacht gedrag dat wijst op het witwassen van geld of de financiering van terrorisme op te sporen en aan te pakken. Moderne aanbieders, zoals Comply Advantage, maken gebruik van geavanceerde algoritmen om dit ingewikkelde proces te vergemakkelijken.

De integratie van AML met Know Your Customer (KYC)-controles is steeds onmisbaarder geworden voor bedrijven die de onboarding van klanten willen stroomlijnen en de naleving van de regelgeving willen handhaven. Deze verschuiving naar een meer uniforme compliancestrategie heeft geleid tot een aanzienlijke toename van de vraag naar technologische oplossingen die op efficiënte wijze een alomvattend pakket aan compliance-instrumenten kunnen leveren.

Voor effectieve AML-verificatie moeten bedrijven vanaf het begin essentiële persoonlijke informatie van hun klanten verzamelen. Dit omvat de naam, het adres en de geboortedatum van de cliënt, waarbij aanvullende documenten zoals paspoorten of bewijs van woonplaats vaak vereist zijn om de verstrekte gegevens te bevestigen. Voor zakelijke klanten is een Know Your Business (KYB)-check een voorbereidende stap om een nauwkeurige AML-screening te garanderen, waarbij de nadruk ligt op financiële gegevens en aandelenstructuur om risico's te beoordelen.

Technologische ontwikkelingen hebben een revolutie teweeggebracht in de manier waarop AML-controles worden uitgevoerd, waarbij platforms als FullCircl een naadloze integratie en voortdurende monitoring van klanten mogelijk maken. Dit optimaliseert niet alleen het onboardingproces, maar zorgt ook voor voortdurende waakzaamheid tegen mogelijke financiële misdrijven.

De duur van AML-controles kan aanzienlijk variëren, waarbij geautomatiseerde systemen binnen enkele seconden resultaten kunnen leveren – een schril contrast met de lange tijdlijnen die gepaard gaan met handmatige verificatieprocessen.

Naarmate het regelgevingslandschap evolueert en de tactieken voor financiële misdaad steeds geavanceerder worden, kan de rol van AML-controles bij het waarborgen van de integriteit van financiële transacties niet genoeg worden benadrukt. Door gebruik te maken van geavanceerde technologie en zich te houden aan mondiale regelgevingsnormen kunnen bedrijven risico's effectief beperken en een veilige, conforme operationele omgeving creëren.

Other articles
BBVA werkt samen met OpenAI om ChatGPT voor werknemers te implementeren
De grootste banken ter wereld werven tweemaal AI-specialisten
PPRO werkt samen met Afterpay om BNPL-diensten in de VS uit te breiden
Realtime transacties en regelgeving blijven betalingen veranderen
De revolutie van AML-controles bij betalingen via machine learning
Moet de aanpak van open bankieren veranderen?
Betaalproducten lanceren om de groei te behouden: The Stripe Tour
De rol van vertrouwen in financieel toezicht
Betalingssnelheid en beveiligingsversnelling gedreven door gedragsverwachtingen
Stripe breidt uit in Groot-Brittannië met nieuwe betalings- en financieringsinstrumenten
FIS verbetert de app voor mobiel bankieren met biometrie en geavanceerde functies voor geldverkeer
NCR Voyix biedt Amerikaanse restaurants een QR-aangedreven softwareoplossing voor betalen aan tafel
Swift introduceert het ISO 20022 API-kanaal voor het volgen van zakelijke betalingen
Het begin van AI en Embedded Finance: inzichten van Visa op de Dubai FinTech Summit
Parkopedia en Irdeto werken samen om het opladen van elektrische voertuigen radicaal te veranderen