Het aanpakken van de groeiende uitdaging van fraude met onmiddellijke betalingen voor banken

De financiële wereld ondergaat een aanzienlijke transformatie met de opkomst van directe betalingen, ook wel bekend als realtime betalingen (RTP) , zoals benadrukt in Fintech Global News. Nu de Europese Unie de Verenigde Staten volgt wat betreft het verplicht stellen van directe betalingen, is het duidelijk dat deze verschuiving niet meer weg te denken is. Het gemak van directe betalingen brengt echter het onvermijdelijke risico van fraude, het witwassen van geld en de financiering van terrorisme met zich mee, waardoor het voor banken essentieel is om zich snel aan te passen.

Hawk AI besprak onlangs in een tot nadenken stemmende post het gebruik van kunstmatige intelligentie (AI) bij het beheersen van het risico op fraude met directe betalingen. Nu ruim 300 banken en kredietverenigingen in de VS de FedNow Service al omarmen, wordt verwacht dat tegen 2027 bijna 28% van alle elektronische betalingen wereldwijd in realtime zullen worden uitgevoerd, een aanzienlijke stijging ten opzichte van de 18% van het voorgaande jaar.

De snelheid waarmee directe betalingen plaatsvinden, betekent dat fraude snel kan plaatsvinden, waardoor realtime monitoring door banken noodzakelijk is om hun klanten en financiële stabiliteit te beschermen. Om deze uitdaging aan te gaan, moeten banken hun fraudepreventiemaatregelen versterken.

Nieuwe EU-regelgeving verplicht aanbieders van instantbetalingen om de juistheid van het IBAN en de naam van de begunstigde te verifiëren, zelfs voor niet-klanten, waardoor de verantwoordelijkheid voor fraudepreventie wordt verlegd naar de banken. Als de bank er niet in slaagt fraude binnen de krappe periode van tien seconden te identificeren en te voorkomen, kan dit aanzienlijke verliezen voor de bank tot gevolg hebben.

Het Verenigd Koninkrijk heeft al een precedent geschapen door zowel de afzender als de ontvanger financiële instellingen aansprakelijk te stellen voor schade door fraude. Banken moeten nu anti-witwas- (AML) en fraudebestrijdingsoplossingen integreren om money mule-transacties en verdachte activiteiten effectief te bestrijden. Bovendien zijn er bij instantbetalingsfraude vaak nietsvermoedende slachtoffers betrokken, waardoor zorgvuldig toezicht op de tegenpartijen bij de betaling noodzakelijk is.

Maximilian Riege, Chief Risk Officer bij Hawk AI, benadrukt de complexiteit van het bestrijden van fraude met onmiddellijke betalingen en stelt: “Hoewel het slachtoffer een noodzakelijke rol speelt bij het voltooien van de fraude, is de transactie zelf niet crimineel. Dit onderscheidt het van typische witwasactiviteiten, waardoor de rol van de bank bij het opsporen en stoppen van frauduleuze transacties complexer wordt.

Om fraude met onmiddellijke betalingen aan te pakken, moeten banken AI en technologie inzetten voor snelheid, precisie, schaalbaarheid, patroonherkenning en detectie van afwijkingen en tegelijkertijd het aantal valse positieven verminderen. Onmiddellijke en nauwkeurige controles zijn van het grootste belang, gezien de korte periode van tien seconden voor het verwerken van directe betalingen. De toenemende transactievolumes vereisen schaalbare oplossingen.

Het vermogen van AI om bekende fraudepatronen te voorspellen en opkomende fraudepatronen te identificeren, is in deze context van onschatbare waarde. De technologie kan verdachte transacties onderscheiden van miljarden andere en biedt een robuuste oplossing voor fraudedetectie op grote schaal. Het verminderen van valse positieven is net zo belangrijk om de klanttevredenheid te behouden en het directe betalingsproces te stroomlijnen.

Stelt u zich een scenario voor waarin een bank te maken krijgt met een sterke stijging van de verliezen door fraude na de introductie van directe betalingen. Als reactie hierop implementeert de bank schaalbare, realtime AI-modellen om transacties te onderzoeken op frauduleuze patronen, waardoor fraudeverliezen effectief worden verminderd, de klantervaring wordt verbeterd en onderzoeksbronnen worden bespaard.

De opkomst van instantbetalingen biedt zowel kansen als uitdagingen voor banken. Om de veiligheid van hun klanten en het financiële welzijn te garanderen, moeten banken AI en geavanceerde technologie omarmen om fraude met instantbetalingen effectief te bestrijden. Deze verschuiving verbetert niet alleen de veiligheid, maar stroomlijnt ook processen en verbetert de algehele klantervaring in het veranderende landschap van financiële transacties.

Other articles
Hoe heeft de crisis op het gebied van de kosten van levensonderhoud de adoptie van digitale portemonnees beïnvloed?
Google Pay stopt in de VS: een stap richting het stroomlijnen van mobiele betalingen
De meest impactvolle betaaloplossing van de afgelopen vijf jaar
Oudere shoppers zorgen voor een stijging van het aantal contactloze betalingen
De volgende grote betalingstrend: inzichten van experts uit de sector
Een alliantie tussen Woli en Paynetics om de financiële geletterdheid onder de jeugd te bevorderen
American Express introduceert 'Plan It' en biedt BNPL Twist aan creditcardrekeningen
Dwolla revolutioneert A2A-betalingen met open bankdiensten
Finmore wordt gelanceerd in de VS en herdefiniëert financiële diensten
Tabby revolutioneert de betalingsflexibiliteit met een nieuwe abonnementsservice
Navigeren door de risico's op het gebied van gegevensprivacy in Embedded Finance: een uitgebreide gids
Kani Payments en Pismo bundelen hun krachten voor wereldwijde FinTech-expansie
Green Dot en Dayforce werken samen om het financiële welzijn van werknemers te verbeteren
Wix en Global-e bundelen hun krachten om grensoverschrijdende e-commerce voor verkopers te stimuleren
CRIF helpt financiële instellingen bij het bereiken van duurzaamheidsdoelstellingen