De opkomst van embedded finance: klantrelaties en bankieren transformeren
In een recent interview met Jeff Tijssen van Bain & Company werd het onderscheid tussen Banking-as-a-Service (BaaS) en Embedded Finance onderzocht, wat licht werpt op het transformatieve potentieel van Embedded Finance in de financiële sector, zoals uiteengezet in The Paypers .
Embedded Finance wordt gedefinieerd als een niet-financieel softwareplatform dat aangrenzende financiële diensten aanbiedt en tegelijkertijd een zekere mate van economisch eigendom bezit. Hierdoor kunnen platforms bank-, betalings-, krediet- of verzekeringsdiensten naadloos integreren in het dagelijks leven van consumenten. Als gevolg hiervan geven klanten steeds meer de voorkeur aan het gemak van het gebruik van deze diensten binnen hun dagelijkse routine.
De impact van Embedded Finance varieert per sector, waarbij e-commerce , voedselbezorgplatforms, mobiliteitsaanbieders en gaming voorop lopen. Sommige sectoren, zoals de vastgoedsector, blijven echter resistent vanwege de complexiteit en de beperkingen van de regelgeving . Momenteel richt Embedded Finance zich op platforms met het potentieel voor een end-to-end digitaal traject.
Nu steeds meer bedrijven de arena van Embedded Finance betreden, worden traditionele bankinstellingen geconfronteerd met toenemende concurrentie. Embedded Finance heeft het potentieel om de dynamiek van de traditionele bancaire waardeketen te veranderen. Winstpools kunnen de voorkeur geven aan platforms en enablers die gebruik maken van geavanceerde technologie, algoritmen en contextuele gegevens om zich op kredietwaardige klanten te richten. Traditionele instellingen moeten Embedded Finance zien als een kans om hun kernactiviteiten opnieuw uit te vinden, nieuwe groeimotoren te bouwen en meer interoperabele diensten aan te bieden.
Voor bedrijven die BaaS-platforms willen bouwen of ermee willen samenwerken, hangt het succes af van het definiëren van hun rol in de waardeketen en het beoordelen hoe ze kunnen winnen. Samenwerking met een BaaS-provider vereist overwegingen zoals productfit, geografische synergieën, technologische infrastructuur, naleving van regelgeving en gegevensbeveiliging.
Het competitieve landschap voor BaaS zal naar verwachting de komende jaren aanzienlijk evolueren, waarbij een substantiële omzetgroei wordt verwacht. Enablers op het gebied van Embedded Finance zullen zich uitbreiden naar diensten met toegevoegde waarde, zoals verzekeringen, belastingen, salarisadministratie en compliance. Regelgeving zal een cruciale rol spelen bij het vormgeven van het Embedded Finance-landschap, met name op het gebied van kapitaalrisico en het delen van gegevens tussen organisaties.
Embedded Finance zorgt voor een revolutie in de manier waarop klanten omgaan met financiële instellingen en biedt gemak en integratie in het dagelijks leven. Traditionele banken moeten zich aanpassen om concurrerend te blijven, terwijl bedrijven die de Embedded Finance-sector betreden hun strategieën en partnerschappen zorgvuldig moeten overwegen. Regelgeving zal van cruciaal belang zijn bij het waarborgen van de verantwoorde groei van de sector en de voortdurende naleving ervan.