L'evoluzione del KYC nel settore bancario: adattarsi alle nuove sfide

In un recente webinar ospitato da Fenergo il 17 gennaio 2024, intitolato "KYC, AML e Onboarding nel 2023: sono state apprese le lezioni o le vecchie abitudini sono dure a morire?", gli esperti di conformità si sono riuniti per discutere il panorama in evoluzione di Know Your Customer ( KYC) nel settore bancario, come delineato in Fintech Global News. L'evento ha attirato l'attenzione sui risultati chiave di uno studio completo intitolato "KYC in 2023", che ha raccolto informazioni da oltre 1.100 dirigenti che rappresentano le banche globali.

Una delle rivelazioni più significative del rapporto è stato un notevole aumento del 17% del costo medio delle revisioni KYC, abbinato a un'estensione di 11 giorni della loro durata nell'ultimo anno. L’indagine ha mostrato che circa due terzi delle banche ora stanziano budget che vanno da $ 2.500 a $ 3.500 per revisione KYC. Questo aumento dei costi può essere attribuito a diversi fattori, tra cui la sempre crescente complessità dei requisiti normativi , il coinvolgimento in più giurisdizioni con richieste diverse e i ritardi nelle risposte dei clienti. Inoltre, l’efficienza nell’accesso a dati affidabili, notevolmente migliore in regioni come i paesi nordici rispetto a quelle con rigide normative sulla privacy dei dati, è stata identificata come un fattore critico per migliorare il processo KYC.

Il webinar ha inoltre fatto luce sulle sfide affrontate dalle banche nel monitoraggio delle transazioni, con particolare attenzione agli elevati tassi di falsi positivi. I sistemi legacy obsoleti e la mancanza di integrazione tra KYC, onboarding e sistemi di monitoraggio delle transazioni sono stati identificati come colpevoli di queste inefficienze. Secondo i dati dell’indagine del 2023, queste questioni si collocano tra le principali sfide di monitoraggio delle transazioni affrontate dalle banche.

L’intelligenza artificiale (AI) e il machine learning (ML) hanno fatto la loro comparsa nella discussione sul monitoraggio delle transazioni. Circa il 25% dei partecipanti al webinar ha riferito di utilizzare queste tecnologie per regole e analisi, mentre un sostanziale 46% ha ammesso di non utilizzare affatto l’intelligenza artificiale o il machine learning. I relatori hanno espresso ottimismo riguardo al potenziale dell’intelligenza artificiale e del machine learning nel migliorare il monitoraggio delle transazioni consentendo configurazioni di regole più flessibili e adattabilità ai cambiamenti geopolitici.

Un altro tema critico emerso dal webinar è stata l'esperienza del cliente, con quasi la metà delle banche intervistate che riconosce la perdita di clienti a causa della lentezza dei processi di onboarding. Per risolvere questo problema, sono stati avanzati suggerimenti, tra cui l’implementazione di un’archiviazione centralizzata dei dati dei clienti, lo sfruttamento dei canali digitali, l’offerta di opzioni self-service e la fornitura di un unico punto di contatto. Nicola Poole, Global Head of New Client Onboarding presso Citibank, ha sottolineato l'importanza di una visione unificata del cliente e di un'organizzazione dei servizi snella per ridurre i tassi di abbandono dei clienti durante l'onboarding.

Il futuro del KYC nel settore bancario si sta evolvendo per affrontare nuove sfide. L’aumento dei costi, i problemi di monitoraggio delle transazioni e il potenziale dell’intelligenza artificiale e del machine learning sono fattori chiave che modellano il panorama. Anche il miglioramento dell’esperienza del cliente è fondamentale affinché le banche possano fidelizzare e attrarre clienti in questo ambiente dinamico.

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