Gli approfondimenti basati sui dati miglioreranno i pagamenti B2B e la finanza incorporata

In una recente intervista con PYMNTS , Hicham Oudghiri, CEO di Enigma Technologies , ha evidenziato il ruolo fondamentale che la finanza integrata e gli insight basati sui dati in tempo reale stanno giocando nella trasformazione dei pagamenti B2B e nella gestione del rischio. Ha sottolineato che le aziende sono attualmente sotto pressione per innovare e dispongono delle tecnologie necessarie per guidare l’innovazione in modo efficace.

Oudghiri ha sottolineato che, nel panorama odierno guidato dal digitale, alcune aspettative sono diventate essenziali per le interazioni B2B, con la finanza integrata in cima alla lista. Ha affermato: «Non è possibile essere un grande SaaS B2B verticale senza introdurre pagamenti», sottolineando l'importanza di integrare perfettamente le soluzioni di pagamento nelle operazioni aziendali. L’obiettivo finale dei fornitori di servizi è semplificare la complessità per i loro clienti commerciali e aziendali, stabilendo fiducia e partnership a lungo termine.

Per le aziende verticali di Software-as-a-Service, Oudghiri ha suggerito che il loro percorso di crescita implica l’espansione dei loro set di prodotti mantenendo un approccio olistico alle loro soluzioni. D’altro canto, i modelli di business orizzontali che entrano in nuovi mercati si concentrano sull’efficienza e sulla ristrutturazione dei propri stack tecnologici per ottimizzare le operazioni, soprattutto in un ambiente caratterizzato da tassi di interesse più elevati.

Oudghiri ha sottolineato che lo spazio B2B presenta ampie opportunità di innovazione, poiché alcuni importanti attori dei servizi finanziari hanno abbandonato le linee di business dei pagamenti strategici a causa del cambiamento dei quadri normativi e dei mandati di conformità . Le aziende lungimiranti stanno considerando il consolidamento come una strategia per migliorare l'offerta di prodotti e le funzionalità per le aziende, come esemplificato dall'acquisizione di Google Domains da parte di Squarespace.

I pagamenti in tempo reale sono anche in prima linea nelle discussioni sul futuro del commercio B2B. Oudghiri ha sottolineato che, sebbene i pagamenti in tempo reale possano sembrare un punto di svolta negli Stati Uniti, sono principalmente guidati dalle richieste dei consumatori. Questa tendenza ha già messo radici in varie economie a livello globale, richiedendo ai commercianti di adattarsi e soddisfare la crescente domanda di pagamenti in tempo reale. Tuttavia, Oudghiri ha avvertito che i pagamenti in tempo reale comportano anche un aumento del rischio di frode.

Per mitigare questi rischi, ha sottolineato l'importanza di sfruttare i dati, affermando: «Nel settore dei pagamenti, abbiamo avuto un ambiente molto ricco di dati, ma abbiamo operato in un ambiente povero di informazioni». Le transazioni in tempo reale lasciano uno spazio minimo per la decisione, rendendo necessario l’uso dell’intelligenza artificiale e dell’apprendimento automatico per migliorare i controlli del rischio e le operazioni di back-end, che vanno dalla gestione dei prestiti all’assistenza clienti.

Guardando al 2024 e oltre, Oudghiri prevede che le innovazioni digitali e l’intelligenza artificiale continueranno a semplificare e integrare la finanza in nuovi modelli di business e casi d’uso. Enigma Technologies, ad esempio, ha sfruttato i dati della sua rete per fornire approfondimenti completi sulle aziende oltre a ciò che offrono le tradizionali agenzie di credito. Database e flussi di dati avanzati forniscono approfondimenti dettagliati sulla posizione di rischio e conformità delle aziende in tutto il mondo, mentre Enigma gestisce i segnali derivati dalle transazioni e collabora con i principali emittenti per ottenere informazioni dettagliate sul rischio in tempo reale.

Oudghiri ha concluso sottolineando il potenziale di trasformazione del potere di distribuzione di Internet nell'ampliamento delle infrastrutture per i pagamenti e la gestione del rischio, rendendolo un momento entusiasmante per l'evoluzione del settore.