Le API trasformano i servizi finanziari e guidano l'evoluzione dei pagamenti in tempo reale

Le API (Application Programming Interface) stanno emergendo come una forza potente in grado di rivoluzionare il panorama della fornitura e del consumo di servizi finanziari, come riportato in PYMNTS News. Jolanda Schekermans, Head of Product – API Experience presso Form3 , sottolinea che le istituzioni finanziarie (FI) e altri fornitori di servizi devono riconoscere il potenziale di trasformazione delle API per alimentare risultati e innovazione piuttosto che adottarle esclusivamente come soluzioni tecniche.

Nonostante i potenziali vantaggi, le banche potrebbero incontrare ostacoli durante l'integrazione delle API a causa della scarsa familiarità con la tecnologia e della presenza di sistemi legacy. Schekermans riconosce questo ostacolo, osservando che la rapida evoluzione della tecnologia nel settore dei pagamenti ha superato le capacità di back-end della maggior parte delle banche. Molte istituzioni hanno davanti a sé un viaggio per sfruttare appieno la potenza delle API.

Storicamente, le banche non avevano altra alternativa che stabilire punti di integrazione separati per vari schemi di pagamento, analizzando meticolosamente e perfezionando diversi meccanismi di pagamento e notifiche. Questo approccio ha portato spesso a sistemi ridondanti che gestiscono carichi di dati sostanziali.

Schekermans sottolinea che le API forniscono un'implementazione tecnica più fluida rispetto all'ingombrante documentazione tradizionale che coinvolge specifiche di interfaccia e requisiti funzionali. Ciò consente alle banche di mantenere le proprie operazioni pur rimanendo collegate a schemi di pagamento specifici con maggiore facilità.

Mentre l'ecosistema API continua a crescere, Schekermans incoraggia le FI a esplorare, ottenere approfondimenti e connettersi con una vasta gamma di fornitori e organizzazioni. Suggerisce di uscire dalle zone di comfort e di interagire con uno spettro più ampio di partner oltre le solite scelte.

Un modo efficace per abbracciare rapidamente i vantaggi delle API è che gli FI collaborino con fornitori come Form3. Questa collaborazione fornisce l'accesso a una «single stack API» che offre un approccio agnostico all'acquisizione e alla trasmissione di messaggi di pagamento ricchi di dati. Ciò evita la necessità di integrazioni separate in ogni schema di pagamento, riducendo notevolmente le complessità tecniche.

Sfruttare le API consente alle FI di ridurre i costi di progetto e operativi, migliorare la scalabilità e rafforzare la resilienza. Questi attributi stanno diventando sempre più vitali poiché sia i consumatori che le aziende richiedono pagamenti accelerati e una maggiore trasparenza nei trasferimenti di fondi.

Sullo sfondo del recente lancio di FedNow negli Stati Uniti, Schekermans evidenzia la mancanza di interoperabilità tra i sistemi di pagamento all'interno del panorama bancario. Afferma che sfruttando le API e le strategie agnostiche, le banche possono evitare di creare più integrazioni e flussi di messaggi separati. Invece, possono concentrarsi sullo sviluppo di un insieme unificato di operazioni e processi di back-end.

Schekermans sottolinea che le API sono analoghe a qualsiasi formato o sintassi di messaggistica. La loro efficacia non risiede nella tecnologia in sé, ma nel modo in cui vengono applicati.

Gli sviluppatori che mirano a semplificare i processi, rendere i loro sistemi a prova di futuro e alimentare l'innovazione si stanno rivolgendo alle API. Queste interfacce facilitano tempi di ciclo ridotti, maggiore sicurezza e maggiore produttività.

Le API offrono un controllo trasparente sull'esposizione dei dati, portando a una maggiore sicurezza dei dati e supportando la crescente adozione di pagamenti rapidi.

Guardando avanti, mentre le banche affrontano i limiti della tecnologia legacy e la domanda di pagamenti istantanei aumenta, le API affrontano entrambe le sfide, promuovendo il progresso nel settore dei pagamenti.