La evolución del KYC en la banca: adaptarse a los nuevos desafíos

En un seminario web reciente organizado por Fenergo el 17 de enero de 2024, titulado 'KYC, AML e incorporación en 2023: ¿Se aprendieron las lecciones o los viejos hábitos son difíciles de morir?', los expertos en cumplimiento se reunieron para discutir el panorama cambiante de Conozca a su cliente ( KYC) procesos en el sector bancario, como se describe en Fintech Global News. El evento llamó la atención sobre los hallazgos clave de un estudio integral titulado 'KYC en 2023', que obtuvo opiniones de más de 1100 ejecutivos que representan a bancos globales.

Una de las revelaciones más significativas del informe fue un notable aumento del 17% en el costo promedio de las revisiones KYC, junto con una extensión de 11 días en su duración durante el año pasado. La encuesta mostró que aproximadamente dos tercios de los bancos asignan ahora presupuestos que oscilan entre 2.500 y 3.500 dólares por revisión KYC. Este aumento de los costos puede atribuirse a varios factores, incluida la complejidad cada vez mayor de los requisitos regulatorios , la participación en múltiples jurisdicciones con diferentes demandas y demoras en las respuestas de los clientes. Además, la eficiencia del acceso a datos confiables, notablemente mejor en regiones como los nórdicos en comparación con aquellas con estrictas regulaciones de privacidad de datos, se identificó como un factor crítico para mejorar el proceso KYC.

El seminario web también arrojó luz sobre los desafíos que enfrentan los bancos en el monitoreo de transacciones, con especial énfasis en las altas tasas de falsos positivos. Se identificaron como culpables de estas ineficiencias los sistemas heredados obsoletos y la falta de integración entre KYC, la incorporación y los sistemas de monitoreo de transacciones. Según los datos de la encuesta de 2023, estos problemas se encuentran entre los principales desafíos de monitoreo de transacciones que enfrentan los bancos.

La inteligencia artificial (IA) y el aprendizaje automático (ML) hicieron su aparición en el debate sobre el seguimiento de transacciones. Aproximadamente el 25 % de los asistentes al seminario web informaron haber utilizado estas tecnologías para reglas y análisis, mientras que un sustancial 46 % admitió no utilizar IA o ML en absoluto. Los panelistas expresaron optimismo sobre el potencial de la IA y el ML para mejorar el monitoreo de transacciones al permitir configuraciones de reglas más flexibles y adaptabilidad a los cambios geopolíticos.

Otro tema crítico que surgió del seminario web fue la experiencia del cliente: casi la mitad de los bancos encuestados reconocieron la pérdida de clientes debido a la lentitud de los procesos de incorporación. Para abordar este problema, se hicieron sugerencias, incluida la implementación de un almacenamiento centralizado de datos de los clientes, aprovechando los canales digitales, ofreciendo opciones de autoservicio y proporcionando un único punto de contacto. Nicola Poole, directora global de incorporación de nuevos clientes de Citibank, destacó la importancia de una visión unificada del cliente y una organización de servicios optimizada para reducir las tasas de deserción de clientes durante la incorporación.

El futuro de KYC en el sector bancario está evolucionando para afrontar nuevos desafíos. Los crecientes costos, los problemas de monitoreo de transacciones y el potencial de la IA y el ML son factores clave que dan forma al panorama. Las mejoras en la experiencia del cliente también son fundamentales para que los bancos retengan y atraigan clientes en este entorno dinámico.

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