El auge de las finanzas integradas: transformando las relaciones con los clientes y la banca
En una entrevista reciente con Jeff Tijssen de Bain & Company, se exploró la distinción entre Banca como Servicio (BaaS) y Finanzas Integradas , arrojando luz sobre el potencial transformador de las Finanzas Integradas en el sector financiero, como se describe en The Paypers. .
Embedded Finance se define como una plataforma de software no financiero que ofrece servicios financieros adyacentes y al mismo tiempo mantiene cierto grado de propiedad económica. Esto permite que las plataformas integren perfectamente servicios bancarios, de pagos, de préstamos o de seguros en la vida cotidiana de los consumidores. Como resultado, los clientes prefieren cada vez más la comodidad de utilizar estos servicios dentro de sus rutinas diarias.
El impacto de las finanzas integradas varía según los sectores, con el comercio electrónico , las plataformas de entrega de alimentos, los proveedores de movilidad y los juegos a la cabeza. Sin embargo, algunas industrias, como la inmobiliaria, siguen resistiéndose debido a la complejidad y las limitaciones regulatorias . Actualmente, Embedded Finance se dirige a plataformas con potencial para un viaje digital de extremo a extremo.
A medida que más empresas ingresan al ámbito de las finanzas integradas, las instituciones bancarias tradicionales enfrentan una mayor competencia. Las finanzas integradas tienen el potencial de cambiar la dinámica de la cadena de valor de la banca tradicional. Los grupos de ganancias pueden favorecer plataformas y habilitadores que aprovechen tecnología avanzada, algoritmos y datos contextuales para dirigirse a clientes solventes. Las instituciones tradicionales deben ver las finanzas integradas como una oportunidad para reinventar su negocio principal, construir nuevos motores de crecimiento y ofrecer servicios más interoperables.
Para las empresas que buscan construir o asociarse con plataformas BaaS, el éxito depende de definir su papel en la cadena de valor y evaluar cómo ganar. La colaboración con un proveedor de BaaS requiere consideraciones como la adecuación del producto, las sinergias geográficas, la infraestructura tecnológica, el cumplimiento normativo y la seguridad de los datos.
Se espera que el panorama competitivo de BaaS evolucione significativamente en los próximos años, con un crecimiento sustancial de los ingresos proyectado. Los facilitadores en el espacio de las finanzas integradas se expandirán a servicios de valor agregado como seguros, impuestos, nóminas y cumplimiento. La regulación desempeñará un papel crucial en la configuración del panorama de las finanzas integradas, particularmente en lo que respecta al riesgo de capital y el intercambio de datos entre organizaciones.
Embedded Finance está revolucionando la forma en que los clientes interactúan con las instituciones financieras, ofreciendo comodidad e integración en la vida diaria. Los bancos tradicionales deben adaptarse para seguir siendo competitivos, mientras que las empresas que ingresan al sector de las finanzas integradas deben considerar cuidadosamente sus estrategias y asociaciones. La regulación será fundamental para garantizar el crecimiento responsable de la industria y su cumplimiento continuo.