Die Zukunft des Bezahlens: Digitale Vermögenswerte und die Neudefinition des Bezahlens

Die Zahlungslandschaft erlebt einen radikalen Wandel, der für Finanzinstitute sowohl Herausforderungen als auch Chancen mit sich bringt. In einer Welt, in der Transaktionen über den bloßen Geldaustausch hinausgehen, wird die Akzeptanz neuer Zahlungsmethoden wie Kryptowährungen, digitale Zentralbankwährungen (CBDCs) und nicht fungible Token (NFTs) für Banken, Emittenten und Käufer gleichermaßen immer wichtiger, so das FinTech Magazine .

Laut Ashish Bhatnagar, Head of Cards & Payments bei Cognizant, stehen zwei Kräfte im Begriff, Zahlungen neu zu definieren: „Handel überall“ und „alles von Wert“. Bhatnagar betont, dass Zahlungsanbieter die Zukunft voraussehen und neue Wertspeichermöglichkeiten erschließen müssen. Aber was bedeutet das für die Entwicklung von Zahlungen und wie können Anbieter in dieser sich entwickelnden Landschaft zurechtkommen?

Bhatnagar hebt die Entstehung digitaler Zentralbankwährungen (CBDCs) als bedeutende Entwicklung hervor. Während China mit seinem digitalen Yuan führend ist, machen auch andere Regionen wie Lateinamerika und die Karibik Fortschritte bei der Einführung digitaler Währungen. So wurden beispielsweise bei der Einführung seiner CBDC in Jamaika die ersten Anwender mit Belohnungen in Form digitaler Währungen belohnt.

Eine Schlüsselinnovation in diesem Bereich ist die Nutzung von Smart Contracts, die das Potenzial haben, Finanztransaktionen zu revolutionieren. Diese selbstausführenden Programme arbeiten auf verteilten Ledgern und automatisieren Transaktionen auf der Grundlage vordefinierter Regeln, wodurch Prozesse wie Eigentumsübertragungen rationalisiert werden.

Darüber hinaus erforschen Länder Offline-Zahlungslösungen, um sicherzustellen, dass Transaktionen auch in Gebieten mit eingeschränktem Netzwerkzugang reibungslos ablaufen. China etwa integriert seinen digitalen Yuan in «Super-SIM-Karten», wodurch Zahlungen auch dann möglich werden, wenn die Geräte offline sind. Darüber hinaus werden Konversationszahlungen erforscht, die es Benutzern ermöglichen, Transaktionen über natürliche Sprachinteraktionen und NFC-Technologie durchzuführen.

Trotz dieser Fortschritte bestehen jedoch weiterhin Bedenken hinsichtlich der Rentabilität, des Datenschutzes, der Nachhaltigkeit und der regulatorischen Rahmenbedingungen für neue Wertspeicher. Regulatorische Eingriffe bleiben eine drohende Frage, insbesondere im Hinblick auf den Schutz digitaler Vermögenswerte und die Abmilderung der Umweltauswirkungen.

Trotz dieser Herausforderungen wird die Erschließung neuer Wertspeicher unvermindert fortgesetzt. Finanzinstitute können sich einen Vorsprung verschaffen, indem sie Innovationen vorantreiben und auf die Vorlieben der Bankkunden der Generation Y und Z eingehen.

Mit Blick auf die Zukunft unterstreicht Bhatnagar, wie wichtig es ist, neue Zahlungsmethoden zu ermöglichen und zu unterstützen und sich gleichzeitig auf offene, dezentrale digitale Ökosysteme vorzubereiten. Um die Nase vorn zu behalten, müssen Finanzinstitute mit neueren Technologien experimentieren, Stabilität priorisieren und Wege beschreiten, die auf ihre organisatorischen Bedürfnisse zugeschnitten sind.

Bhatnagar bietet Finanzinstituten drei Richtlinien zur Navigation in der sich entwickelnden Zahlungslandschaft:

  • Skalieren Sie schnell oder steigen Sie aus, und betonen Sie dabei die Bedeutung strategischer Veränderungen, Partnerschaften und Modernisierung.
  • Steigern Sie Ihre Effizienz, indem Sie Technologien zur Prozessoptimierung und Bekämpfung neuer Bedrohungen wie Deepfakes nutzen.
  • Seien Sie mutig bei der Förderung von Innovationen und fördern Sie eine Denkweise der Kreativität und Anpassungsfähigkeit innerhalb und außerhalb der Organisation.

Die Zukunft des Zahlungsverkehrs liegt an der Schnittstelle zwischen Innovation, Anpassungsfähigkeit und einem ausgeprägten Verständnis für neue Technologien. Finanzinstitute, die diese Entwicklung nutzen, sind bestens gerüstet, die Zukunft des Zahlungsverkehrs für kommende Generationen zu gestalten.

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