Zahlungsausfälle von Verbrauchern steigen im Sommer 2023 im Vergleich zu 2022 um 20 %

In seinem neuesten Bericht hat das Analyseunternehmen FICO besorgniserregende Trends im Verbraucherfinanzmanagement für den Sommer 2023 aufgedeckt, mit einem Anstieg der versäumten Zahlungen um 20 % im Vergleich zum Vorjahr. Auch das durchschnittliche Kreditkartenguthaben setzte seinen Aufwärtstrend im Juli (1.710 £) und August (1.729 £) fort, was laut The Fintech Times auf einen zweijährigen Trend steigender Guthaben hindeutet.

Der britische Kreditkartenmarktbericht von FICO für Juli/August 2023 hebt die Herausforderungen hervor, mit denen Verbraucher konfrontiert sind und die Auswirkungen darauf haben könnten, wie Kreditgeber gefährdete Kunden in den kommenden Wintermonaten unterstützen. Während die durchschnittlichen Kreditkartenausgaben den ganzen Sommer über relativ stabil blieben, blieben sie auf dem höchsten Stand seit Beginn der Datenaufzeichnung durch FICO im Jahr 2006. Auch der durchschnittliche Kreditkartensaldo stieg jeden Monat weiter an, was den allgemeinen Inflationsdruck widerspiegelt, der die britische Wirtschaft beeinträchtigt .

Darüber hinaus unterstreicht die Analyse von FICO das empfindliche Gleichgewicht, das Karteninhaber aufrechtzuerhalten versuchen, da der Prozentsatz der Zahlungen am Saldo in den letzten Monaten schwankte, nachdem er im Frühjahr deutlich gesunken war. Es wird erwartet, dass dieser Trend anhält, da die Haushalte sowohl mit steigenden Preisen als auch mit steigenden Kreditkartenguthaben zu kämpfen haben.

Obwohl sich die durchschnittlichen Ausgaben in den Sommermonaten abflachten und im Juli bei 825 £ und im August bei 830 £ lagen, übertrafen diese Zahlen immer noch deutlich den gleichen Zeitraum im Jahr 2022 (790 £ bzw. 810 £).

Einer der besorgniserregendsten Aspekte des Berichts ist die Zunahme versäumter Zahlungen. Der Prozentsatz der Kunden, die im Jahr 2023 eine, zwei oder drei Zahlungen verpassen, ist deutlich höher als im Jahr 2022, was insbesondere diejenigen betrifft, die über kein finanzielles Sicherheitsnetz verfügen. Bemerkenswert ist, dass der Anteil der Kunden, die zwei Zahlungen verpasst haben, im Vergleich zum Vorjahreszeitraum um 11,9 % und der Anteil der Kunden, die drei Zahlungen verpasst haben, um besorgniserregende 20,3 % gestiegen ist.

Der Trend zu versäumten Zahlungen begann in der Weihnachtszeit 2022 und hat seitdem bei ein, zwei und drei versäumten Zahlungen stetig zugenommen. Konkret steigt der durchschnittliche Saldo versäumter Zahlungen seit Mai 2023 bei Kunden, die eine Zahlung versäumt haben, und seit März 2023 bei Kunden mit zwei versäumten Zahlungen.

Obwohl die Zahl der Kunden, die eine Zahlung verpassten, im August leicht zurückging und um 6,3 % sank, nachdem sie im Juli um 5,8 % gestiegen war, hielt der im Juli begonnene Anstieg der Zahl der Kunden, die zwei Zahlungen verpassten, bis in den August hinein an.

Ein weiteres Warnsignal für Kreditgeber ist die zunehmende Nutzung von Kreditkarten für Bargeldabhebungen. Jüngste Berichte von UK Finance haben einen jahrzehntelangen Trend aufgezeigt, bei dem Verbraucher Bargeld für Zahlungen verwenden. Diese Verschiebung spiegelt sich in den Benchmarking-Zahlen von FICO wider, die auf einen stetigen Anstieg des Prozentsatzes der Kunden hinweisen, die ihre Kreditkarten für Bargeldabhebungen seit März 2023 nutzen, und zwar auf 3,6 % im Juli und vier Prozent im August. Allerdings liegt dieser Wert immer noch unter dem Wert vor der Corona-Krise, als über sechs Prozent der Kunden Kreditkarten für Bargeldabhebungen nutzten.

Diese Datenpunkte liefern wertvolle Erkenntnisse für Kreditgeber, während sie sich auf die Herausforderungen vorbereiten, die durch die steigenden Kraftstoffkosten im Winter entstehen, die sich in den kommenden Monaten weiter auf das verfügbare Einkommen der Verbraucher auswirken könnten.