Факт против вымысла: раскрываем правду о встроенных финансах

Встроенные финансовые решения ворвались на финансовую сцену, произведя революцию в том, как организации обслуживают своих клиентов. Тем не менее, в этом финтех- феномене скрываются заблуждения и мифы, которые сохраняются даже сегодня.

Рэйчел Хубер, руководитель отдела анализа рынка в Marqeta, современной платформе выпуска карт, и The Fintech Times углубиться и развеять некоторые из наиболее распространенных мифов, связанных со встроенными финансами.

В сфере финансовых технологий широко признано, что встроенное финансирование является ключевой силой, продвигающей инновации в сфере платежей. По даннымBain & Company , к 2026 году рынок встроенных финансов в США вырастет до 51 миллиарда долларов, включая платежи, кредитование, банковское дело и карты. Между тем, McKinsey оценивает оценку этого пространства в 40 миллиардов долларов в течение следующих трех-пяти лет.

Встроенные финансовые решения, включающие в себя финансовые услуги, предлагаемые нефинансовыми компаниями, помогают предприятиям удовлетворять потребности потребителей и бизнеса в плане удобства.

Эти решения одновременно позволяют предприятиям исследовать новые потоки доходов, усиливать контроль над управлением денежными средствами и улучшать отношения с клиентами. Встроенные финансовые инструменты, особенно в сложных бизнес-средах, являются ключевым фактором повышения лояльности клиентов и улучшения качества обслуживания, одновременно увеличивая доходы.

Привлекательные характеристики и многочисленные примеры успешного внедрения позволили встроенному финансированию выйти за рамки своего зачаточного состояния. Рынок вышел за рамки новаторов и ранних последователей и превратился в основной рынок – переход, метко описанный покойным Гордоном Муром. Этот сдвиг касается прагматизма и доказательств, а не просто модных словечек или экспериментов.

Однако неправильные представления и искажения фактов о встроенном финансировании могут испортить его путь. Хубер рассматривает и проверяет некоторые из этих распространенных мифов.

  • Миф 1: Embedded Finance открывает новый способ удовлетворения клиентов

Факт 1: Истоки встроенных финансов уходят корнями в прошлое, когда потребители организовывали финансирование и страхование во время торговых операций. Еще в 1932 году General Electric основала GE Capital для облегчения закупок клиентов. Современные бренды продолжают это наследие, внедряя встроенные финансовые средства для улучшения взаимодействия с клиентами и оптимизации пользовательского опыта.

  • Миф 2: Потребители не доверяют нефинансовым компаниям как поставщикам финансовых услуг

Факт 2: Встроенные финансы действуют незаметно, и многие потребители неосознанно пожинают плоды их использования. Например, 76% пользователей мобильных кошельков в США совершали покупки через встроенное мобильное приложение розничного продавца – яркий пример. Несмотря на это, на вопрос о получении финансовых услуг от нефинансовых организаций только 59% респондентов согласны с этой идеей. Это иллюстрирует поговорку «С глаз долой, с глаз долой». Когда опыт безупречен, потребители часто не обращают внимания на влияние встроенных финансов.

  • Миф 3: Встроенные финансы нацелены только на компании корпоративного уровня

Факт 3: Хотя исследование Boston Consulting Group подчеркивает высокий спрос малых и средних предприятий на встроенное финансирование, основное внимание следует уделять созданию стоимости, а не размеру компании. Организации с сильными связями с клиентами или сообществами пользователей могут получить значительную выгоду от встроенного финансирования, о чем свидетельствуют такие гиганты, как Apple и Amazon, а также новые игроки, такие как Vivian и Extend.

  • Миф 4: Встроенные финансы несущественны в нестабильной экономике

Факт 4: Предпочтения и поведение потребителей продолжают меняться; таким образом, компании, откладывающие внедрение встроенного финансирования, рискуют остаться позади. Из-за разрозненного или сложного клиентского опыта компании могут потерять потребителей в пользу конкурентов. Отчет Marqeta за 2023 год показал, что 42% респондентов отказались от оформления заказа, требующего загрузки нового приложения или способа оплаты. Помимо новых источников дохода, истинная сила встроенных финансов заключается в упрощении финансовых процессов для обеспечения лояльности и удобства клиентов.

Эволюция встроенных финансов вышла за рамки их модных словечек. С приближением середины 2020-х годов это становится бизнес-необходимостью. Примечательно, что устойчивый рост наблюдается в электронной коммерции , доставке еды, мобильных услугах и различных других секторах. Игры, строительство, судоходство, спорт и транспорт ощутили на себе влияние встроенных финансов, и, по прогнозам, их влияние будет расширяться в дальнейшем во всех отраслях.

Что объединяет все эти разнообразные сектора под лозунгом встроенного финансирования, так это трансформация качества обслуживания клиентов, а традиционные финансовые учреждения постоянно пытаются добиться этого.

Other articles
Почему внедрение ESG необходимо для будущего успеха Fintech
Несовпадающие приоритеты финтех-компаний: клиенты требуют более быстрых платежей и большего выбора
Fiserv: раскрытие потенциала мгновенных платежей с помощью «убийственного варианта использования» на фоне развития сервиса FedNow
Гиганты розничной торговли ищут партнерства в сфере FinTech-платежей в реальном времени
Mercedes-Benz и Mastercard меняют опыт вождения с помощью платежей в автомобиле
Трансформационная сила искусственного интеллекта в финансах
Bluefin и Mastercard Click to Pay сотрудничают, чтобы улучшить качество обслуживания продавцов
Ubuy и Nuvei объединяют усилия для улучшения глобальных платежных решений
Varo Bank представляет Varo для всех: бесплатную функцию мгновенных платежей
Сокращение просрочек: сила персонализированных платежных ссылок
Проблемы крупных технологических платежных решений для нишевых торговцев
SC Ventures представляет audax Financial Technology: новые решения BaaS
Как финтех может повысить эффективность бизнеса
Революционные технологии, меняющие ландшафт финансовых технологий для малого бизнеса
Tuum и Paymentology создают стратегическое партнерство для преобразования ландшафта финансовых услуг