Superando los desafíos regulatorios: la colaboración y la comunicación son cruciales para las fintech y las instituciones financieras

En el panorama en constante evolución de las regulaciones financieras, la colaboración y la comunicación efectiva se han convertido en herramientas esenciales tanto para las instituciones financieras (IF) como para las empresas FinTech . Kim Ford, vicepresidenta sénior de Relaciones Gubernamentales de Fiserv , compartió ideas con Karen Webster de PYMNTS , destacando la dinámica cambiante que afecta a la industria.

Ford enfatizó que los pagos representan un ecosistema complejo, donde los formuladores de políticas enfrentan el desafío de elaborar pautas que promuevan la competencia sin sofocar la innovación. Por otro lado, las empresas financieras deben encontrar un delicado equilibrio entre seguridad, privacidad y usabilidad, mientras los consumidores exigen comodidad y rapidez en sus transacciones.

Históricamente, muchas FinTech asumieron que asociarse con instituciones financieras reguladas las eximiría de extensas consideraciones de cumplimiento. Sin embargo, ahora estas nuevas empresas digitales se están dando cuenta cada vez más de que necesitan establecer funciones legales y de cumplimiento sólidas, ya sea internamente o mediante subcontratación. Este cambio de perspectiva exige una reevaluación de sus estrategias de gestión de riesgos, particularmente en áreas como la prevención del fraude, la seguridad de los datos, la inteligencia artificial y las estructuras de tarifas.

No adaptarse a estos requisitos cambiantes puede limitar las oportunidades de asociación para las empresas FinTech. Ford señaló: "Hay muchas instituciones financieras que no considerarán ningún tipo de asociación con una FinTech si no tienen ningún tipo de garantía de que hay alguien que se ocupa del riesgo y el cumplimiento y puede ser flexible a medida que cambia el entorno".

A medida que el panorama regulatorio continúa cambiando, los responsables de la formulación de políticas se enfrentan a los cambios sísmicos en el movimiento del dinero y al creciente deseo de los consumidores de controlar sus datos. Educar a los formuladores de políticas sobre la intrincada red de empresas que colaboran para optimizar los procesos de los consumidores sigue siendo un desafío.

Si bien el Congreso enfrenta obstáculos para elaborar marcos integrales de riesgo a nivel federal, agencias reguladoras como la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) están proponiendo activamente nuevas regulaciones relacionadas con la banca abierta y el uso de datos. A nivel estatal, estados como California están liderando el camino en la regulación del acceso y la privacidad de los datos.

Para las empresas bajo supervisión regulatoria, la introducción de nuevas leyes puede crear incertidumbre, lo que dificulta predecir con precisión los presupuestos futuros. Ford destacó que incluso para empresas como Fiserv, que brindan soluciones tecnológicas a bancos y comerciantes, las consideraciones políticas no son sencillas. A pesar de no ser una institución financiera, Fiserv está sujeta a un escrutinio regulatorio similar, lo que influye en las expectativas de los clientes con respecto a la gestión de riesgos y los protocolos de seguridad.

Ford explicó: "Aunque no somos una institución financiera, somos un importante proveedor de servicios y estamos regulados de manera muy similar a las instituciones financieras". Este entorno regulatorio requiere un compromiso para garantizar la seguridad del ecosistema, con API sólidas y herramientas de desarrollo para prevenir vulnerabilidades.

Además, Fiserv aprovecha su experiencia en lobby y políticas para ayudar a las empresas clientes que carecen de recursos internos a navegar por el panorama cambiante de la legislación sobre servicios financieros.

El enfoque exitoso de la regulación en la industria financiera requiere comunicación abierta y colaboración entre el sector privado y los responsables de la formulación de políticas. Como acertadamente afirmó Ford, “se requiere comunicación y colaboración” entre todas las partes interesadas para navegar eficazmente en el incierto panorama regulatorio.

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